，中國銀行業監督管理委員會，中國人民銀行聯合發布《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》通知要求銀行業金融機構嚴格信貸和風險管理，加強信用卡客戶信貸審核，嚴防多頭放貸風險
《通知》明確，銀行業金融機構應當加強信用卡客戶的信用審核，通過金融信用信息基礎數據庫等合法渠道了解和分析客戶的信用狀況，實施必要的多維度交叉驗證，自主審核和判斷客戶身份，識別申請材料的真實性，完整性和及時性對在不同機構有多筆債務記錄的客戶進行嚴格審查，嚴格防范多頭借貸風險
銀行業金融機構應對單一客戶進行全面盡職調查，并對該客戶在其他機構的所有授信額度實施并表管理在審批授信和增加授信額度時，應從該客戶在本機構的信用卡總授信額度中扣減其他機構的累計授信額度，并監控本機構新增發卡客戶同時在其他機構申請信用卡的情況，實施相應的授信額度扣減
銀行業機構應當對信用卡授信額度實施嚴格審慎的動態管理，至少每年一次重新評估，測算和確定信用卡客戶的授信額度對于風險狀況惡化的客戶，應加強監測分析，及時采取降低授信額度等措施增加客戶信用額度的，應當重新審批，未經客戶同意，不得增加信用額度銀行業金融機構應嚴格設定提高授信額度的審批權限，合理設定臨時提高授信額度的范圍，頻率，時間間隔和有效期
銀行業機構應當建立健全信用卡風險模型開發，測試，評估，應用，監測，修正，優化和退出的全流程管理機制，確保風險模型開發和評估環節相互獨立，至少每年對風險模型進行重新評估并及時更新優化使用合作機構提供的信用卡風險模型時，應遵循可解釋，可驗證，透明，公平的原則，不得外包風險模型管理職責金融機構的董事會和高級管理層應了解信用卡相關風險模型的功能和局限性
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