重疾理賠平均保額數(shù)據(jù)喜憂參半喜的是，消費者重疾保障意識逐年增強，平均理賠保額逐年上升，憂的是，重疾賠付金額更多集中在10萬元以下，保障偏低
新年伊始，保險公司2021年理賠報告陸續(xù)出爐。
據(jù)《國際金融報》記者不完全統(tǒng)計，截至1月14日，包括中國人壽，平安人壽，太保壽險，新華保險，太平人壽，泰康人壽，人保壽險，平安健康，陽光人壽在內(nèi)的34家保險公司，均已交出2021年度理賠成績單。
和往年一樣，理賠成績單主要從理賠金額，理賠件數(shù)，理賠險種，各險種賠付比例，各險種在不同年齡段和不同性別的分布，理賠時效等多個維度進行數(shù)據(jù)解析。據(jù)《國際金融報》記者不完全統(tǒng)計，截至1月12日，包括中國人壽，平安人壽，太保壽險，新華保險，太平人壽，泰康人壽，人保壽險，平安健康，陽光人壽在內(nèi)的34家保險公司，均已交出2021年度理賠成績單。
值得關注的是，各保險公司理賠金額，理賠人次都呈現(xiàn)較大幅度增長，重疾險平均保額仍集中在10萬元以下，但保障意識逐年增強，獲賠率普遍能達到98%，99%，科技在理賠端發(fā)揮的作用逐漸擴大化，理賠服務效率進一步提升。
賠付超1800億元
據(jù)記者統(tǒng)計，32家保險公司2021年的理賠金額累計超過1800億元，中國人壽，平安人壽，太保壽險，新華保險，太平人壽5家險企賠付金額均超百億，分別達546億元，412億元，193億元，140億元，103.46億元。
泰康人壽，人保壽險，平安健康，陽光人壽，富德生命人壽，泰康在線，百年人壽，招商信諾人壽8家險企賠付金額均超10億元，分別為76億元，74.21億元，39億元，36.1億元，35.8億元，30億元，17.4億元，10.78億元。
民生保險，農(nóng)銀人壽，大都會人壽，合眾人壽，中英人壽，恒大人壽，前海人壽，中意人壽等險企賠付金額則在5億元至10億元之間，分別為9.9億元，9億元，9億元，8.67億元，8.2億元，6.88億元，6.5億元，6.25億元其余險企理賠金額均在5億元以下，部分新公司理賠金額低于1億元
根據(jù)銀保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)，2021年1至11月，我國保險公司保費收入4.2萬億元，持續(xù)平穩(wěn)增長，賠付支出1.4萬億元，同比增長15.4%。
獲賠率97%以上
買保險，消費者最關心的就是能不能賠，核心評估指標為獲賠率令人欣喜的是，大公司和小公司之間的獲賠率并沒有明顯差別，基本都在97%以上，大多為98%，99%，甚至更高其中，中國人壽獲賠率最高，達99.65%，招商信諾人壽，民生保險，恒大人壽，德華安顧人壽，上海人壽的獲賠率均在99%以上，太保壽險，富德生命人壽，大都會人壽，長城人壽獲賠率均在98%以上，人保壽險獲賠率為97.25%
海華永泰濟南律師事務所保險團隊資深理賠專家葉紅律師接受《國際金融報》記者采訪時表示，理賠獲賠率反映了在評價期間內(nèi)一家保險公司已經(jīng)處理完結(jié)的理賠案件中獲得賠付的案件數(shù)量比率設置這個指標的目的是促進保險公司應賠盡賠，同時也加強業(yè)務質(zhì)量管控
獲賠率高，一方面意味著這家公司理賠值得信任，另一方面是業(yè)務質(zhì)量較好對消費者而言，獲賠率可以簡單判斷一家公司的理賠情況，但不是絕對的葉紅舉例稱，如果一家新開業(yè)的公司第一年的理賠案件較少，也就是分母較小，只要有1件拒賠案件，就可能導致獲賠率較低，而另一家規(guī)模較大的公司哪怕有100件拒賠案件，但由于一年的理賠案件量非常大，即分母大，獲賠率反而較高
那么，為什么沒有獲賠率100%的公司葉紅表示，理賠對保險公司而言是一項重要的客戶服務，也是風控手段只要達到合同條款規(guī)定的理賠標準，且提交的理賠材料相對齊全，保險公司一般都會選擇賠付，但不排除有保險欺詐，投保未如實告知，不符合合同約定，合同約定的免責事項等情況存在，從而導致拒賠
對此，她建議，消費者投保時一定要遵守如實告知的法律規(guī)定，投保前弄清保險責任和責任免除條款，明明白白買保險，不要想著超越合同薅保險公司的羊毛。
重疾保額缺口大
與往年情況類似，重疾理賠平均保額數(shù)據(jù)喜憂參半喜的是，消費者重疾保障意識逐年增強，平均理賠保額逐年上升，憂的是，重疾賠付金額集中在20萬元以下，更多集中在10萬元以下，保障偏低，仍有較大提升空間
以太平壽險為例，重疾理賠金額在20萬元以下的件數(shù)占比77.742%，10萬元以下占比48.9%，50萬元以上重疾險理賠件數(shù)僅占3%。。
資深保險經(jīng)紀人廖述志向《國際金融報》記者直言，近幾年消費者投保重疾保額并沒有明顯提高原因是重疾險的保額和年收入有相關性，在收入沒有明顯增長的情況下，保額不會有變化當然有些銷售人員并沒有嚴格按照收入的倍數(shù)去設計保額，這種情況有可能從原來通常的10萬元，20萬元保額變成50萬元保額
不過，也不排除越來越多的人選擇了在多個平臺投保，把保額分散了，導致重疾件均理賠金額低有業(yè)內(nèi)人士向記者透露，很多老牌保險公司2021年度的理賠保額，很可能是消費者在五年前或者十年前購買的保單，所以相比之下購買的保額低很多
上述業(yè)內(nèi)人士認為，即便平均理賠金額達到20萬元，相對于重疾平均康復費用20萬至50萬元來說，也并不算充足。
根據(jù)陽光人壽理賠報告透露的數(shù)據(jù)，惡性腫瘤通常治療費用為12萬至50萬元，急性心肌梗塞通常治療費用為10萬至30萬元，腦中風后遺癥通常治療費用為10萬至40萬元，冠狀動脈搭橋手術(shù)通常治療費用為10萬至30萬元，終末期腎病通常治療費用為10萬元/年如果加上后期康復及治療所需的支出，目前平均理賠保額則更是不足以支撐實際所需治療費用
此前北京銀保監(jiān)局發(fā)布的消費者提示指出，一般來說，保費支出在年收入的5%至15%之間為宜其中，重疾險保費支出是重頭
廖述志認為，重疾險保額應該買足，一般應該滿足保額為年收入的3—5倍這個保額是用來覆蓋被保人一旦患了重疾，在家休養(yǎng)3到5年不用擔心失去工作沒有收入的情況當然部分職業(yè)比較穩(wěn)定，抗風險能力強，在罹患重疾后仍然會有部分收入這樣的情況下，按收入損失的部分做為重疾險保額即可
惡性腫瘤為頭號殺手
理賠報告顯示，重疾中發(fā)病率最高的是惡性腫瘤，大多占到重疾理賠的70%左右部分險企占比甚至高達90%以上
以平安人壽為例，2021年重疾理賠金額210億元，占總賠付金額51%重疾理賠中，惡性腫瘤理賠件數(shù)占比達70%女性高發(fā)惡性腫瘤為甲狀腺癌，乳腺癌，肺癌，宮頸癌，子宮內(nèi)膜癌，且女性惡性腫瘤賠付占比高達69%，男性高發(fā)惡性腫瘤為甲狀腺癌，肺癌，肝癌，直腸癌，胃癌
急性心肌梗死和腦中風后遺癥則主要集中在男性建議女性定期進行癌癥篩查，男性則可對急性心肌梗死和腦中風風險提高關注，對于所有人來說，提升風險保障意識，加強重疾保障刻不容緩平安人壽表示
從理賠案例的年齡來看，理賠年齡段最高集中于40歲至60歲左右，即一般一個成年人作為家庭中流砥柱的時期同時呈現(xiàn)出年輕化趨勢
太保壽險理賠報告顯示，重疾理賠年齡段分布中，46歲至59歲占比63%，但26歲至45歲人群重疾出險人數(shù)有明顯提升。
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