日前，由中國網(wǎng)財經(jīng)主辦的以新征程 新變局為主題的2021年度中國銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展論壇在線上重磅舉行，邀請到金融監(jiān)管層，協(xié)會，機構(gòu)等多方重量級代表，共商銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展之道Visa公司副總裁兼大中華區(qū)咨詢與數(shù)據(jù)分析業(yè)務(wù)總經(jīng)理趙亮在論壇上發(fā)表了題為《新格局下支付行業(yè)的挑戰(zhàn)和機遇》的主題演講
趙亮表示，放眼全球，在過去近兩年的時間里，疫情為世界帶來了諸多挑戰(zhàn)，也深刻影響了消費者的消費行為在國內(nèi)，雙循環(huán)的發(fā)展格局下，消費市場有了新一輪升級對于銀行及支付行業(yè)來說，如何應(yīng)對新的挑戰(zhàn)，把握其中的機遇，成為重要議題
同時，趙亮分享了其觀察到的兩個趨勢，一是客群的變遷驅(qū)動業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型:一方面，伴隨著強監(jiān)管政策的推行，如利率市場化新規(guī)導(dǎo)致的利潤緊縮，支付領(lǐng)域面臨的競爭加劇，精細(xì)化管理和高效，低成本的運營需求明顯增加另一方面，消費金融趨于同質(zhì)化，促使新興消費群體對于差異化服務(wù)有著更大的要求和需求
二是新技術(shù)的崛起驅(qū)動業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型:如今，以手機為載體的移動應(yīng)用，近期火熱的元宇宙，虛擬現(xiàn)實等技術(shù)，以及豐富的媒體內(nèi)容，讓生活更加輕松，高效同時，計算機算力的提升和數(shù)據(jù)的海量增長，讓人工智能不再遙不可及，甚至是觸手可及科技的進(jìn)步讓我們享受前所未有的創(chuàng)新速度盡管如此，我們也須理性對待移動互聯(lián)網(wǎng)，人工智能等技術(shù)革新對于支付行業(yè)的推動作用，在創(chuàng)新過程中注意風(fēng)險
以下為演講實錄:
尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)，嘉賓與線上的觀眾，
大家好！
感謝大會的邀請，我是來自Visa的趙亮，負(fù)責(zé)Visa大中華區(qū)咨詢與數(shù)據(jù)分析業(yè)務(wù)自1986年以來，Visa就來到中國，與合作伙伴一同見證，陪伴了中國支付和信用卡行業(yè)的發(fā)展，連接著中國和世界的數(shù)字支付橋梁我們設(shè)立的 Visa咨詢服務(wù)與數(shù)據(jù)分析部門，簡稱VCA，希望把Visa在全球和中國積累的豐富經(jīng)驗與合作伙伴共享，通過數(shù)據(jù)分析來驅(qū)動整個行業(yè)創(chuàng)新
今天，我代表Visa與大家分享新格局下支付的挑戰(zhàn)和機遇。
放眼全球，在過去近兩年的時間里，疫情為世界帶來了諸多挑戰(zhàn)，也深刻影響了消費者的消費行為在國內(nèi)，雙循環(huán)的發(fā)展格局下，消費市場將迎來新一輪升級對于銀行及支付行業(yè)來說，如何應(yīng)對新的挑戰(zhàn)，把握其中的機遇，成為重要議題
一是客群的變遷驅(qū)動業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型:一方面，伴隨著強監(jiān)管政策的推行，如利率市場化新規(guī)導(dǎo)致的利潤緊縮，支付領(lǐng)域面臨的競爭加劇，精細(xì)化管理和高效，低成本的運營需求明顯增加另一方面，消費金融趨于同質(zhì)化，促使新興消費群體對于差異化服務(wù)有著更大的要求和需求這些都讓業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型成為支付行業(yè)不得不考慮的發(fā)展方向
二是新技術(shù)的崛起驅(qū)動業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型:如今，以手機為載體的移動應(yīng)用，最近的元宇宙，虛擬現(xiàn)實等技術(shù)，及豐富的媒體內(nèi)容讓我們的生活更加輕松，高效同時，計算機算力的提升和數(shù)據(jù)的海量增長，讓人工智能不再遙不可及，甚至是觸手可及科技的進(jìn)步讓我們享受前所未有的創(chuàng)新速度盡管如此，我們也須理性對待移動互聯(lián)網(wǎng)，人工智能等技術(shù)革新對于支付行業(yè)的推動作用，同時在創(chuàng)新過程中，也要注意風(fēng)險
在這樣的趨勢之下，我們認(rèn)為，支付行業(yè)在數(shù)字化，技術(shù)化的賦能下，應(yīng)該著重在三方面布局:
一是加強并優(yōu)化存量客戶的深度經(jīng)營伴隨著中國支付行業(yè)的深入發(fā)展，精準(zhǔn)獲客以及存量客戶的深度經(jīng)營正成為眾多金融機構(gòu)與發(fā)卡行的努力方向
從Visa的經(jīng)驗來說，當(dāng)前，我們已經(jīng)協(xié)助多家金融機構(gòu)實施基于精準(zhǔn)數(shù)據(jù)分析和人工智能技術(shù)的客戶深層經(jīng)營項目，這些項目正在幫助發(fā)卡行深入地了解自身客群的整體狀況與局部特征，從而為達(dá)成精細(xì)化經(jīng)營提供基礎(chǔ)支撐在達(dá)成客戶精細(xì)劃分后，進(jìn)一步完成客戶全生命周期的管理，以及更多針對特定客群的深度經(jīng)營在幫助銀行切實提升存量客戶的價值貢獻(xiàn)，從而實現(xiàn)內(nèi)生性增長目標(biāo)的方面，Visa提供了很多服務(wù)和業(yè)務(wù)上幫助
二是提升風(fēng)險管理和監(jiān)測欺詐的能力新冠疫情帶來的封閉，導(dǎo)致人們行動受限，消費者的消費行為和模式發(fā)生很大變化，從傳統(tǒng)的線下購物轉(zhuǎn)線上這些變化推動了電子商務(wù)又一次飛躍和發(fā)展，也導(dǎo)致支付欺詐轉(zhuǎn)向線上，手段變得越來越復(fù)雜伴隨著我們進(jìn)入后疫情時代，線上的支付欺詐行為將變?yōu)槌B(tài)，從這一點考量，支付行業(yè)需提升信用和欺詐風(fēng)險的全面管理
在這一方面，VCA正在助力多家銀行實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和風(fēng)險管控框架的建設(shè)VCA在全球有超過上千名專家，專業(yè)領(lǐng)域涉及戰(zhàn)略，數(shù)據(jù)，風(fēng)險，技術(shù)，全部深耕于金融業(yè)務(wù)多年，我們既提供成熟的產(chǎn)品，也為客戶量身定制方案，既是提供中肯建議的顧問，也是陪伴左右的朋友
在過去一年中，我們與客戶攜手在全球開展了上千個咨詢項目我們從幫助銀行提升自身數(shù)據(jù)分析能力入手，補齊數(shù)字化能力短板，建立健全數(shù)據(jù)分析團(tuán)隊，協(xié)助培養(yǎng)以業(yè)務(wù)驅(qū)動為目標(biāo)的數(shù)據(jù)科學(xué)家隊伍，為我們的客戶提供很大幫助，也進(jìn)一步延展了對銀行客戶旅程的數(shù)字化改造，協(xié)同構(gòu)建數(shù)字化驅(qū)動場景創(chuàng)新，共同探索全新的商業(yè)模式，最終幫助客戶實現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的保值與增值
三是利用前沿科技完善數(shù)字能力建設(shè)大家耳熟能詳?shù)脑朴嬎悖髷?shù)據(jù)，人工智能，區(qū)塊鏈等技術(shù)在金融領(lǐng)域有著廣泛的應(yīng)用，金融科技正在以迅猛態(tài)勢重塑金融行業(yè)生態(tài)利用前沿科技，或者與金融科技公司達(dá)成合作，都是銀行和支付行業(yè)完善自身數(shù)字能力建設(shè)的路徑
以人工智能為例，Visa早在1990年代初，就已率先在實時欺詐分析中運用了人工智能技術(shù)我們開發(fā)了大量人工智能算法，目的其實只有一個，就是在整個運營和交易的過程中，防止風(fēng)險的發(fā)生我們的研究已經(jīng)超出單純的交易范疇，在不同渠道和設(shè)備上實現(xiàn)更加自動化，交互化和個性化的支付體驗如今，Visa已經(jīng)在100多種的應(yīng)用和技術(shù)能力中都采用了人工智能技術(shù)，以不犧牲消費者體驗為前提，打造更加安全的支付生態(tài)體系
分享一些具體的例子:在增進(jìn)客戶與銀行金融機構(gòu)的情感連接方面，Visa運用人工智能技術(shù)推動面向消費者技術(shù)的發(fā)展，例如語音助手，聊天平臺和忠誠度計劃我們與銀行客戶合作，嘗試打造基于人工智能的商業(yè)體驗，以新穎的方式預(yù)測并滿足消費者的需求
在數(shù)據(jù)分析和獲取洞察方面，我們使用機器學(xué)習(xí)分析欺詐轉(zhuǎn)移模型，幫助很多金融機構(gòu)大規(guī)模實時審核支付卡的申請，包括整個交易過程在客群分析方面，通過人工智能的應(yīng)用，我們期待為銀行提供更精確，科學(xué)的用戶洞察
在輔助決策方面，Visa利用覆蓋全球的支付網(wǎng)絡(luò)，在整個交易流程，業(yè)務(wù)流程中評估信用風(fēng)險和交易風(fēng)險，幫助銀行及時判斷是否應(yīng)該批準(zhǔn)交易和整個申請過程。最近幾個月，在新加坡和澳大利亞，亞馬遜對使用Visa信用卡的客戶收取附加費，理由是Visa費用過高。。
最后，我想回到今天的主題，新格局下支付行業(yè)的挑戰(zhàn)和機遇機遇往往蘊藏于挑戰(zhàn)之中，Visa咨詢與數(shù)據(jù)分析業(yè)務(wù)團(tuán)隊希望將Visa積累的全球和本地經(jīng)驗分享給大家，通過合作，共創(chuàng)，共贏的形式，共同引領(lǐng)支付行業(yè)的未來發(fā)展方向
謝謝大家！
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