自新冠肺炎疫情暴發(fā)以來(lái)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)受影響較大，尤其是小微企業(yè)受到了不小沖擊此后，各大商業(yè)銀行紛紛加大普惠貸款投放力度，為小微企業(yè)紓困減負(fù)
當(dāng)前疫情不斷反復(fù)，國(guó)際形勢(shì)復(fù)雜多變，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是對(duì)普惠小微企業(yè)的穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)影響較大，部分行業(yè)供應(yīng)鏈末端的小微企業(yè)更是首當(dāng)其沖，難以維系穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)2022年全國(guó)兩會(huì)期間，全國(guó)人大代表，四川天府銀行行長(zhǎng)黃毅接受中新經(jīng)緯采訪時(shí)表示
作為服務(wù)中小微企業(yè)，活躍地方經(jīng)濟(jì)，服務(wù)基層民生的城商行，四川天府銀行在服務(wù)中小微企業(yè)方面有哪些經(jīng)驗(yàn)在雙碳目標(biāo)下，中小銀行又面臨哪些機(jī)遇和挑戰(zhàn)
全國(guó)人大代表，四川天府銀行行長(zhǎng)黃毅 受訪者供圖
為中小微企業(yè)提供精準(zhǔn)高效的金融服務(wù)
2022年也是疫情到來(lái)的第三年，黃毅也在持續(xù)關(guān)注著小微企業(yè)的生存狀況他提到，由于普惠小微企業(yè)資質(zhì)偏低，缺乏有效的抵質(zhì)押擔(dān)保等因素，小微企業(yè)仍然面臨融資難，融資貴的問(wèn)題
黃毅表示，作為服務(wù)中小微企業(yè)的中小銀行，該行自疫情發(fā)生以來(lái)就認(rèn)真貫徹中央六穩(wěn)六保和降費(fèi)減負(fù)政策，大力幫扶受困企業(yè)抗疫渡難關(guān)截至2021年末，四川天府銀行累計(jì)對(duì)近千戶企業(yè)的逾期罰息進(jìn)行了減免，累計(jì)減免中小微企業(yè)各類利費(fèi)達(dá)5.17億元
不過(guò)，黃毅提到，中小銀行在為小微企業(yè)提供金融服務(wù)時(shí)，仍然面臨信息孤島，由于難以獲取關(guān)鍵的數(shù)據(jù)支持，風(fēng)險(xiǎn)控制的難度較大。
此外，在服務(wù)中小微企業(yè)方面，城商行也面臨著激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)國(guó)有大行和股份制銀行的服務(wù)對(duì)象普遍下沉，通過(guò)成本優(yōu)勢(shì)，對(duì)中小銀行存量?jī)?yōu)質(zhì)客戶產(chǎn)生了明顯的擠出效應(yīng)黃毅說(shuō)
他談道，為了增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，同時(shí)也為了更好地服務(wù)顆粒度更細(xì)的小微企業(yè)個(gè)體，四川天府銀行從2021年開(kāi)始聯(lián)合各方打造了多個(gè)基于地方細(xì)分行業(yè)領(lǐng)域的產(chǎn)業(yè)平臺(tái)基于產(chǎn)業(yè)+金融+科技的思路，將金融服務(wù)全面嵌入到細(xì)分行業(yè)及其產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)，規(guī)模化，批量化為實(shí)體中小微企業(yè)提供精準(zhǔn)，高效的金融服務(wù)
根據(jù)消息顯示，目前，四川天府銀行已搭建了星匯小微，星匯流通，星匯健康等基于全產(chǎn)業(yè)鏈打造的批量化，規(guī)模化服務(wù)小微企業(yè)的金融產(chǎn)品及整體解決方案集成平臺(tái)，創(chuàng)新推出了多款線上化，純信用，可循環(huán)的多款授信產(chǎn)品，初步實(shí)現(xiàn)規(guī)模化服務(wù)小微企業(yè)。截至目前，東王店支行累計(jì)引進(jìn)人員26259人，合格人員26229人，有效關(guān)聯(lián)人員14755人。
黃毅介紹，通過(guò)產(chǎn)業(yè)平臺(tái)，該行精準(zhǔn)地解決了信息不對(duì)稱與金融資金安全性的問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)了平臺(tái)信息流，資金流，物流三流合一，賬戶，支付，融資等服務(wù)內(nèi)嵌于產(chǎn)業(yè)和企業(yè)的各個(gè)交易流通環(huán)節(jié)，資金在平臺(tái)上運(yùn)行，保障交易安全，同時(shí)在每個(gè)環(huán)節(jié)細(xì)化客戶需求，提升服務(wù)效率，基本實(shí)現(xiàn)了對(duì)客戶交易環(huán)節(jié)的秒級(jí)服務(wù)響應(yīng)，大大提升了小微企業(yè)的服務(wù)質(zhì)效。
雙碳目標(biāo)下中小銀行的機(jī)遇
黃毅指出，在雙碳的政策指導(dǎo)下，以新能源驅(qū)動(dòng)的綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，傳統(tǒng)耗能型企業(yè)也自發(fā)或者被動(dòng)向節(jié)能環(huán)保轉(zhuǎn)型，這給中小銀行帶來(lái)了很多機(jī)遇。
他分析道:一是實(shí)現(xiàn)雙碳目標(biāo)需要大量的投融資，為中小銀行綠色金融體系建設(shè)帶來(lái)發(fā)展機(jī)遇，二是氣候投融資有利于碳金融市場(chǎng)開(kāi)發(fā)，帶來(lái)中小銀行金融科技的創(chuàng)新發(fā)展，三是中小銀行可以通過(guò)綠色金融改變自身資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力，從ESG層面建設(shè)多維化風(fēng)險(xiǎn)管理維度，四是通過(guò)中小銀行一起成立的應(yīng)對(duì)氣候變化聯(lián)盟 ，可以加強(qiáng)互通學(xué)習(xí)，提升特色化水平，提高品牌影響力。依托黨建共建，與轄區(qū)內(nèi)6個(gè)行政村簽訂合作協(xié)議，實(shí)現(xiàn)信息“四清單”批量采集；他依托金融服務(wù)，進(jìn)入王店社區(qū)，為社區(qū)居民提供金融夜校，金融知識(shí)宣傳等服務(wù)，獲得轄區(qū)內(nèi)居民的廣泛認(rèn)可。
中小銀行發(fā)展綠色金融是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，要實(shí)現(xiàn)可持續(xù)性，可以從幾個(gè)方面探索黃毅說(shuō)
他認(rèn)為，首先，銀行金融各機(jī)構(gòu)在以碳達(dá)峰，碳中和為目標(biāo)愿景下發(fā)展綠色金融，要立足區(qū)位優(yōu)勢(shì)和自身實(shí)際，深耕本土地方產(chǎn)業(yè)，為地方綠色項(xiàng)目企業(yè)提供差異化金融服務(wù)。
其次，他指出，中小銀行要加強(qiáng)能力建設(shè)從產(chǎn)品體系搭建，業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，平臺(tái)合作方面進(jìn)行提升，充分運(yùn)用央行貨幣政策工具，為服務(wù)的本土企業(yè)及中小企業(yè)提供可觸達(dá)，便捷的綠色金融，碳金融產(chǎn)品和服務(wù)
黃毅還提到，中小銀行要加大與政府相關(guān)管理部門，環(huán)境交易所，高校科研團(tuán)隊(duì)等進(jìn)行合作對(duì)接，提升金融機(jī)構(gòu)綠色項(xiàng)目認(rèn)定水平，提升綠色融資效能。。
最后，黃毅認(rèn)為，要加強(qiáng)對(duì)企業(yè)及銀行自身ESG發(fā)展，加大對(duì)高碳資產(chǎn)的管理和風(fēng)控管理，搭建成熟完善的風(fēng)控管理體系。
中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型需補(bǔ)足短板
2022年1月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》指出，要大力推進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型，積極發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，推進(jìn)個(gè)人金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)數(shù)字化建設(shè)等中小銀行如何應(yīng)對(duì)數(shù)字化挑戰(zhàn)
黃毅認(rèn)為，在數(shù)字化建設(shè)方面，中小銀行和國(guó)有大行和股份制銀行相比，在技術(shù)，數(shù)據(jù)，人才，資金等方面都不具備優(yōu)勢(shì)為應(yīng)對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，中小銀行需要補(bǔ)足短板
他建議，首先，中小銀行應(yīng)持續(xù)加強(qiáng)專業(yè)人才隊(duì)伍的建設(shè)力度，人才是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的軟實(shí)力與保障，特別是金融+科技的復(fù)合型人才既要掌握大數(shù)據(jù)，云計(jì)算等前沿的科技技術(shù)，又要熟悉銀行業(yè)務(wù)，才能真正地做到科技技術(shù)賦能銀行業(yè)務(wù)快速發(fā)展
第二，注重外部公開(kāi)數(shù)據(jù)的引入與銀行自身數(shù)據(jù)的積累，中小銀行要建立起自身的數(shù)據(jù)私域，才能更好地支撐數(shù)據(jù)風(fēng)控，數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)等數(shù)字化轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)落地發(fā)展，跟上銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。拓寬對(duì)接渠道。借助客戶經(jīng)理駐村辦公制度，整村授信，“信用e貸”延伸，建立多層次，可持續(xù)的金融服務(wù)體系，積極對(duì)接社區(qū)和村兩委，獲得工作支持。
第三，開(kāi)放合作，建立與行業(yè)內(nèi)優(yōu)秀的金融機(jī)構(gòu)，科技服務(wù)商在金融科技方面的交流與合作，結(jié)合中小銀行自身的實(shí)際，融合，創(chuàng)新數(shù)字化轉(zhuǎn)型的科技技術(shù)，提升中小銀行的科技研發(fā)與科技服務(wù)能力。
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