制造業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的主體，是立國之本，興國之器，強(qiáng)國之基從2012年到2020年，我國制造業(yè)增加值由16.98萬億元增加到26.6萬億元，占全球比重約30%，連續(xù)多年位居全球第一復(fù)興號高鐵，天問一號火星探測器，北斗三號全球衛(wèi)星導(dǎo)航系統(tǒng)一件件大國重器見證著我國制造業(yè)從中國制造到中國創(chuàng)造的華麗轉(zhuǎn)變
從弱到強(qiáng)，從低端落后產(chǎn)能到高精尖科技創(chuàng)新，我國制造業(yè)正處于轉(zhuǎn)型升級的爬坡關(guān)鍵期金融如何助力提升制造業(yè)核心競爭力，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定，成為最近幾年來管理部門和金融業(yè)共同探索和努力的方向
在政策層面，多個支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的文件落地生效，管理部門通過考核等方式要求金融機(jī)構(gòu)提升制造業(yè)貸款投放規(guī)模，推動金融資源向制造業(yè)領(lǐng)域傾斜在管理部門指導(dǎo)下，金融機(jī)構(gòu)全力支持制造業(yè)發(fā)展人民銀行數(shù)據(jù)顯示，2021年年末，制造業(yè)中長期貸款增長31.8%，比全部產(chǎn)業(yè)中長期貸款增速高18.1個百分點(diǎn)，全年新增制造業(yè)貸款1.67萬億元，同比多增3005億元其中，高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款增速32.8%，全年新增3643億元
十四五時期，我國要推進(jìn)產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)高級化，產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化，保持制造業(yè)比重基本穩(wěn)定，改造提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，發(fā)展壯大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)未來金融業(yè)又該如何支持制造業(yè)繼續(xù)轉(zhuǎn)型升級
提升匹配度 增加中長期貸款投放
最近幾年來，金融業(yè)支持制造業(yè)發(fā)展取得積極進(jìn)展，但金融業(yè)務(wù)模式與企業(yè)融資需求還不完全匹配特別是制造業(yè)有其特有的行業(yè)周期和經(jīng)營特點(diǎn)，融資期限結(jié)構(gòu)偏中長期，而受制造業(yè)不良貸款率偏高，產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整等因素影響，過去一段時間，銀行對制造業(yè)中長期貸款的投放積極性不足
要進(jìn)一步提高中長期信貸和信用貸款比重招聯(lián)金融首席研究員董希淼告訴《金融時報(bào)》記者，制造業(yè)企業(yè)融資需求的特點(diǎn)之一是貸款需求量大，用款周期長因此，要創(chuàng)新中長期信貸產(chǎn)品，優(yōu)化制造業(yè)企業(yè)債務(wù)期限結(jié)構(gòu)此外，還要破除對抵押擔(dān)保限制，將商標(biāo)，專利等作為授信依據(jù)，開發(fā)更多信用貸款產(chǎn)品，滿足中小制造業(yè)企業(yè)需求
增加中長期貸款是推動制造業(yè)優(yōu)化升級，增強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新能力的必要舉措中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長盤和林在接受《金融時報(bào)》記者采訪時表示，我國制造業(yè)正處于轉(zhuǎn)型階段，勞動力和原料成本上漲，促使制造業(yè)通過技術(shù)轉(zhuǎn)型升級破局，而這恰恰需要長期資金支持對于銀行而言，投放長期信貸也可以穩(wěn)定自身業(yè)績預(yù)期
企業(yè)有需求，政策有部署增加中長期貸款被視為解決制造業(yè)融資問題的關(guān)鍵人民銀行充分發(fā)揮宏觀審慎評估考核激勵作用，推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)單列制造業(yè)科技創(chuàng)新和技術(shù)改造貸款規(guī)模，實(shí)施優(yōu)惠的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格，適當(dāng)提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度，增加制造業(yè)中長期貸款投放銀保監(jiān)會也要求，重點(diǎn)增加對先進(jìn)制造業(yè)，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈自主可控的中長期信貸支持
商業(yè)銀行也在積極行動比如，工商銀行推出專項(xiàng)貸款規(guī)模，內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格激勵，經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量優(yōu)化，貸款利率優(yōu)惠，審批綠色通道等一系列保障措施，引導(dǎo)全行金融活水精準(zhǔn)澆灌制造業(yè)光大銀行通過配置專項(xiàng)信貸規(guī)模，開辟審批，定價(jià)綠色通道，提供資金成本優(yōu)惠等舉措支持先進(jìn)制造業(yè)發(fā)展壯大經(jīng)初步統(tǒng)計(jì)，截至2021年年末，該行制造業(yè)中長期貸款余額1376億元，比年初增長46%
解決卡脖子問題 培育專精特新企業(yè)
2021年，全球集成電路制造產(chǎn)能持續(xù)緊張，多個行業(yè)面臨缺芯問題，特別是汽車產(chǎn)業(yè)受沖擊最大，國內(nèi)多家車企因此減產(chǎn)或短期停產(chǎn)汽車缺芯固然受疫情等多方面因素影響，但由此暴露出的問題依然值得深思——我國制造業(yè)體量連續(xù)多年處于全球領(lǐng)先地位，但在核心芯片，傳感器等關(guān)鍵技術(shù)領(lǐng)域仍處于受制于人的局面
為解決關(guān)鍵技術(shù)領(lǐng)域的卡脖子問題，專精特新企業(yè)被寄予厚望董希淼表示，專精特新企業(yè)掌握行業(yè)性尖端技術(shù)，培育和發(fā)展這類企業(yè)有助于增強(qiáng)我國信息科技產(chǎn)業(yè)安全性，提高科技自主創(chuàng)新和發(fā)展能力，具有十分重要的戰(zhàn)略意義
那么，支持專精特新企業(yè)，監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)又應(yīng)從何處著手銀保監(jiān)會政策研究局負(fù)責(zé)人葉燕斐此前在新聞發(fā)布會上表示:一是引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)注重小微企業(yè)硬的方面，比如資產(chǎn)規(guī)模，資金實(shí)力，同時，更注重軟的競爭力，比如，產(chǎn)品質(zhì)量，企業(yè)品牌，知識產(chǎn)權(quán)價(jià)值和技術(shù)力量二是引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)在期限方面盡可能和專精特新企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期相匹配，鼓勵增加長期產(chǎn)品投放三是引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)盡可能增加信用貸款四是在抵質(zhì)押方面，除了傳統(tǒng)不動產(chǎn)抵押，盡可能引入知識產(chǎn)權(quán)，品牌，應(yīng)收賬款和其他動產(chǎn)抵質(zhì)押五是引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)，特別是推動地方政府為優(yōu)質(zhì)專精特新小微企業(yè)提供政府性擔(dān)保或風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償六是引導(dǎo)保險(xiǎn)公司為首臺設(shè)備和首批次材料提供保險(xiǎn)
在管理部門引導(dǎo)下，銀行業(yè)不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式，強(qiáng)化對專精特新企業(yè)的專門服務(wù)中信銀行推出的科創(chuàng)e貸就是其中典型代表
濟(jì)南廣盛源生物科技有限公司是一家致力于動物保健品研發(fā)，生產(chǎn)和銷售的山東省級專精特新小微企業(yè)臨最近幾年末，企業(yè)研發(fā)生產(chǎn)需要購買原材料，面臨資金緊張困難了解到企業(yè)融資需求后，中信銀行濟(jì)南分行為該公司及時發(fā)放了一筆300萬元科創(chuàng)e貸，解決了企業(yè)資金緊張難題根據(jù)消息顯示，科創(chuàng)e貸是中信銀行面向?qū)＞匦滦∥⑵髽I(yè)推出的專屬金融服務(wù)，具有全線上，純信用，隨借隨還等特點(diǎn)
中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，多年來，該行持續(xù)加強(qiáng)對高端制造業(yè)，創(chuàng)新企業(yè)，引領(lǐng)性產(chǎn)業(yè)，卡脖子領(lǐng)域的金融支持力度截至2021年11月末，該行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額3023億元，較年初增加1198億元，增幅達(dá)65.7%，對專精特新小巨人企業(yè)的服務(wù)覆蓋率達(dá)20%
創(chuàng)新服務(wù)模式 供應(yīng)鏈金融發(fā)揮大作用
廈門允發(fā)鋼管工業(yè)有限公司主要制造銷售機(jī)械電子設(shè)備，開關(guān)控制設(shè)備，作為廈門寶鋼的長期合作伙伴和下游經(jīng)銷商，公司不愁業(yè)務(wù)訂單，但受回款周期長等因素影響，為流動資金犯了難光大銀行陽光e鋼貸產(chǎn)品正好派上了用場從企業(yè)開戶到簽署合同，光大銀行可以在1個月的時間里處理完企業(yè)的融資申請并成功放款
根據(jù)消息顯示，陽光e鋼貸是光大銀行聯(lián)合中國寶武集團(tuán)共同為鋼鐵生態(tài)圈建設(shè)打造的普惠金融創(chuàng)新產(chǎn)品光大銀行通過與寶武鋼鐵控股子公司歐冶金服進(jìn)行系統(tǒng)對接，實(shí)現(xiàn)了授信申請，審批，簽約，提款，還款等全流程線上化運(yùn)作，基于小微企業(yè)客戶與寶武鋼鐵間的真實(shí)業(yè)務(wù)訂單，解決了寶武鋼鐵集團(tuán)旗下各地區(qū)銷售公司和鋼材加工中心的下游小型，微型經(jīng)銷商的融資需求目前，已經(jīng)有約50家寶武鋼鐵生態(tài)圈下游經(jīng)銷商與光大銀行展開合作，累計(jì)提款約500筆
抓住核心企業(yè)，就能解決一串企業(yè)的融資難題制造業(yè)上下游企業(yè)眾多，在參與產(chǎn)業(yè)鏈中逐步形成高度互補(bǔ)，相互合作的產(chǎn)業(yè)體系開展供應(yīng)鏈金融可謂一招棋活，滿盤生輝最近幾年來，在管理部門支持下，多家銀行機(jī)構(gòu)積極探索供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，以制造業(yè)供應(yīng)鏈核心企業(yè)為切入點(diǎn)，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)設(shè)計(jì)個性化，綜合化的金融服務(wù)產(chǎn)品有的銀行還利用物聯(lián)網(wǎng)，區(qū)塊鏈等新一代信息技術(shù)，完善風(fēng)控技術(shù)和模型，有效提高了供應(yīng)鏈金融服務(wù)的精準(zhǔn)度，覆蓋面和便利性
圍繞供應(yīng)鏈金融服務(wù)如何進(jìn)一步改革創(chuàng)新，銀保監(jiān)會深化供應(yīng)鏈融資改革專題會議指出，鼓勵銀行機(jī)構(gòu)圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求提供精準(zhǔn)金融服務(wù)在保障數(shù)據(jù)安全性和風(fēng)險(xiǎn)控制獨(dú)立性的前提下，通過科技賦能，破解動產(chǎn)質(zhì)押，產(chǎn)品驗(yàn)證，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等方面的難點(diǎn)痛點(diǎn)，避免資金脫實(shí)向虛另外，要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，督促銀行機(jī)構(gòu)加強(qiáng)行業(yè)研究，開展全產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和企業(yè)授信管理，堅(jiān)持交易背景真實(shí)，防控信息科技應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)防擔(dān)保鏈，擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)
實(shí)際上，越來越多支持制造業(yè)企業(yè)發(fā)展的創(chuàng)新金融模式不斷涌現(xiàn)據(jù)專業(yè)人士介紹，一些銀行也在積極開展投貸聯(lián)動，產(chǎn)業(yè)基金，并購貸款，資產(chǎn)證券化等業(yè)務(wù)，為不同發(fā)展階段的制造業(yè)客戶提供全生命周期的金融產(chǎn)品和服務(wù)，提高其融資產(chǎn)品的匹配度，加快制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級步伐
張馳表示，“保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司要積極融入綠色發(fā)展大局，直面挑戰(zhàn)，把握新的投資機(jī)遇。” 鄭重聲明：此文內(nèi)容為本網(wǎng)站轉(zhuǎn)載企業(yè)宣傳資訊，目的在于傳播更多信息，與本站立場無關(guān)。僅供讀者參考，并請自行核實(shí)相關(guān)內(nèi)容。
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