房貸要降了！央行宣布LPR降息！你的房貸月供每月能省多少。
今天，中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，1月20日貸款市場報價利率，也就是LPR為:1年期LPR為3.7%，下調(diào)10個基點，5年期以上LPR為4.6%，下調(diào)5個基點這是5年期以上LPR自2020年4月以來的首次下調(diào)
這也是首次LPR公布時間提前到了上午的9:15發(fā)布19日晚，全國銀行間同業(yè)拆借中心受權(quán)發(fā)布貸款市場報價利率報價行及發(fā)布時間調(diào)整公告:為加強預(yù)期管理，促進LPR發(fā)布時間與金融市場運行時間更好銜接，將LPR發(fā)布時間由每月20日上午9:30調(diào)整為9:15
中銀證券全球首席經(jīng)濟學(xué)家管濤表示，LPR利率如期下調(diào)，宣告全面降息的措施完全落地這體現(xiàn)了央行認真貫徹落實中央經(jīng)濟工作會議對于穩(wěn)增長政策靠前發(fā)力，跨周期與逆周期調(diào)控政策有機結(jié)合的要求實際上從去年下半年，中央重提完善宏觀政策跨周期設(shè)計和調(diào)節(jié)以來，市場對于央行降息就有所期待降息政策正式兌現(xiàn)，回應(yīng)了市場關(guān)切既有助于降低實體經(jīng)濟融資成本，也有助于改善經(jīng)濟復(fù)蘇的前景，促進資本市場平穩(wěn)運行特別是在美聯(lián)儲有可能加快貨幣政策推出的背景下，最近我國央行的降準降息的措施，進一步體現(xiàn)了貨幣政策以我為主的立場
LPR降息符合市場預(yù)期
廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉認為LPR降低是在預(yù)料之中貨幣邊際寬松通道打開去年12月以來，中央經(jīng)濟工作會議定調(diào)，明確需求收縮，供給沖擊，預(yù)期轉(zhuǎn)弱，央行馬上降準并下調(diào)LPR利率之后，市場對于貨幣政策邊際放松已經(jīng)形成了公示日前，央行開展7000億元中期借貸便利和1000億元公開市場逆回購，兩者均下降10個基點，預(yù)示著1月20日LPR下調(diào)，這在預(yù)料之中額度供求緩解去年四季度以來，由于商品房銷售下降，對房貸需求下降，額度不緊張了同時，近期大銀行房貸額度增加，房貸供需關(guān)系更加緩解了，5年期LPR下降在情理之中
中國銀行研究院梁斯認為此次LPR下調(diào)符合各界預(yù)期，2021年12月，央行已采取全面降低法定存款準備金率和下調(diào)LPR利率等措施，逆周期調(diào)控已開始發(fā)力日前，7天期逆回購和1年期MLF中標利率均下調(diào)10個基點，7天期逆回購利率為短期政策利率，1年期MLF利率為中期政策利率，二者組成了我國的政策利率體系二者同步下調(diào)，說明逆周期調(diào)控在加碼，也顯示出央行短期內(nèi)為助力穩(wěn)增長的決心這有助于進一步引導(dǎo)商業(yè)銀行降低貸款利率，繼續(xù)降低企業(yè)綜合融資成本，幫助企業(yè)穩(wěn)健運行和加快恢復(fù)，切實助力穩(wěn)增長工作
招聯(lián)金融首席研究員，復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼認為本月LPR非對稱下降，具有三個方面的積極意義第一，進一步傳遞出穩(wěn)增長的信號信心比黃金更重要，近期貨幣政策持續(xù)調(diào)整產(chǎn)生疊加效應(yīng)，有助于恢復(fù)市場主體對未來的預(yù)期和信心，激發(fā)市場投資需求，推動經(jīng)濟穩(wěn)步增長第二，引導(dǎo)金融機構(gòu)降低市場主體信貸成本1年期和5年期以上LPR雙雙下降，新增的短期和中長期貸款利率都有望進一步下行，直接利好實體企業(yè)第三，有助于更好地防范金融風(fēng)險去年11，12月，銀行信貸投放增速有所下降，1月開門紅情況并不理想，部分銀行甚至出現(xiàn)資產(chǎn)荒如果信貸萎縮的局面得不到扭轉(zhuǎn)，銀行體系的風(fēng)險也將加大
5年期以上LPR下調(diào)百萬房貸月供減30元
5年期以上LPR下降了，房貸利率會不會降呢。
易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進對21世紀經(jīng)濟報道記者分析稱，此次央行降息政策，對于房地產(chǎn)市場將產(chǎn)生積極的影響:從房企角度看，中長期貸款資金成本將進一步降低，進而鼓勵房企愿貸敢貸，較好激活房企2022年的投資和新開工意愿，從購房者來說，房貸利率成本進一步下調(diào)，將進一步激活合理住房消費需求，活躍交易行情，以100萬存量房貸測算，月供將會減少30元供給端和消費端的活躍，將促進房地產(chǎn)行業(yè)景氣度的提升，助力房地產(chǎn)業(yè)朝更穩(wěn)的方向發(fā)展嚴躍進認為
轉(zhuǎn)化成LPR定價模式后，大家的房貸一般會一年調(diào)整一次至于調(diào)整日期則有差異，有的銀行是在合同簽署日調(diào)整，但大部分是從新一年的1月1日開始張大偉解釋，如果約定的調(diào)整日期是在此次LPR下降前，那么存量購房者可能要在2023年才會出現(xiàn)變化
往后看，中國社科院財經(jīng)戰(zhàn)略研究院住房大數(shù)據(jù)項目組長鄒琳華認為，未來5年期以上LPR或有進一步下調(diào)空間。
機構(gòu)報告顯示，此前已有多個城市房貸利率出現(xiàn)不用程度的下調(diào)2022年1月貝殼研究院監(jiān)測的103個重點城市主流首套房貸利率為5.56%，二套利率為5.84%，均較上月回落8個基點，當月平均放款周期為50天，較上月縮短7天
貝殼研究院首席市場分析師許小樂表示，預(yù)計后期會有更多城市房貸利率下調(diào)，信貸環(huán)境更加友好，利于合理的住房需求釋放，促進房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。
樓市有望觸底
李宇嘉表示，本次下調(diào)傳達了穩(wěn)定但不刺激的信號。央行最新發(fā)布的第三季度貨幣政策執(zhí)行報告明確了下一階段的主要政策思路。報告指出，穩(wěn)健的貨幣政策要靈活精準，合理適度，以我為主，穩(wěn)字當頭，把握好政策力度和節(jié)奏，處理好經(jīng)濟發(fā)展和防范風(fēng)險的關(guān)系，做好跨周期調(diào)節(jié)，維護經(jīng)濟大局總體平穩(wěn)，增強經(jīng)濟發(fā)展韌性。
12月未降低5年期LPR，主要是考慮到擔(dān)心給市場傳達刺激，托底樓市的信號彼時10—11月樓市正在觸底回升但到了1月份，12月樓市數(shù)據(jù)差，考慮到三穩(wěn)，三保，迫切需要降低貸款利率，降低按揭成本和月供，激勵銀行降低貸款利率，積極放貸，激勵購房者入市
上一次調(diào)降5年期LPR還是2020年4月的事，這也是20個月來首次房貸降息，最大的作用是穩(wěn)定預(yù)期，對于降低房貸月供負擔(dān)，激勵購房者入市，促進開發(fā)商回款，確保房屋交付有作用，但更重要的是其信號意義重大降息通道或打開1月1—14日，30城商品房成交面積同比—24.9%，景氣度仍然處在2012年以來的同期最低水平1月份樓市繼續(xù)疲弱的話，還會繼續(xù)降低LPR
從12月和1月份數(shù)據(jù)看，樓市依舊疲軟，主要是由于開發(fā)商信用風(fēng)險，房住不炒的力度加大，信用杠桿被控制，土地市場疲軟等等所導(dǎo)致當下，預(yù)期轉(zhuǎn)弱，需求收縮已導(dǎo)致行業(yè)穩(wěn)定，金融風(fēng)險問題，穩(wěn)定樓市的訴求大于繼續(xù)控制樓市的訴求
因此，預(yù)計在降息以及國家再次鼓勵返鄉(xiāng)置業(yè)，春節(jié)住房消費，各地紓困樓市等作用下，一季度樓市或開始觸底。
嚴躍進也認為，此次央行降息政策，對于房地產(chǎn)市場將產(chǎn)生積極的影響，總結(jié)來說，有助于提振房地產(chǎn)市場的景氣度第一，從房企角度看，中長期貸款資金成本將進一步降低，進而鼓勵房企愿貸敢貸，較好激活房企2022年的投資和新開工意愿第二，從購房者來說，房貸利率成本進一步下調(diào)，將進一步激活合理住房消費需求，活躍交易行情供給端和消費端的活躍，將促進房地產(chǎn)行業(yè)景氣度的提升，助力房地產(chǎn)業(yè)朝更穩(wěn)的方向發(fā)展
去年10月以來，金融監(jiān)管部門多措并舉穩(wěn)定房地產(chǎn)市場，滿足個人合理的住房貸款需求央行金融市場司司長鄒瀾在國新辦發(fā)布會上表示，在各方共同努力下，近期房地產(chǎn)銷售，購地，融資等行為已逐步回歸常態(tài)，市場預(yù)期穩(wěn)步改善
下一步，央行堅持房子是用來住的，不是用來炒的定位，按照探索新發(fā)展模式的要求，全面落實房地產(chǎn)長效機制，保持房地產(chǎn)金融政策連續(xù)性，一致性，穩(wěn)定性，穩(wěn)妥實施好房地產(chǎn)金融審慎管理制度，加大住房租賃金融支持力度，因城施策促進房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展鄒瀾稱
LPR調(diào)降 房地產(chǎn)股債基齊飛
LPR的雙降，極大的刺激了房地產(chǎn)板塊的走強今日早盤，香港市場內(nèi)房股集體走強，恒生內(nèi)地地產(chǎn)指數(shù)放量高開高走，一度大漲逾6%，創(chuàng)1個多月來新高融創(chuàng)中國，龍光集團，世茂集團，佳兆業(yè)集團紛紛漲超10%，碧桂園，時代中國控股，中原建業(yè)，新城發(fā)展等均強勢上攻A股房地產(chǎn)板塊指數(shù)亦一度拉升超2%，連續(xù)第4日上漲新華聯(lián)，華遠地產(chǎn)漲停，金科股份，新城控股，南山控股等大幅拉升金融地產(chǎn)ETF，地產(chǎn)ETF，房地產(chǎn)ETF等紛紛漲幅居前
而曾經(jīng)承壓大跌的地產(chǎn)債漲勢更是驚人，20融創(chuàng)02，21融創(chuàng)01，21融創(chuàng)03盤中均一度漲超20%至臨停，19世茂01盤中最高漲近19%，20陽城03漲超18%，20融信03一度漲超14%，20陽城01漲近14%，20融創(chuàng)01亦一度漲超10%。。
平安證券認為，在各類調(diào)控政策的作用下，目前投資性和投機性的購房需求已得到遏制歷史上，當房價下行壓力偏大，穩(wěn)定房地產(chǎn)投資訴求較強時，通常伴伴隨著降準和降息因此，5年期以上LPR下降對于部分持幣觀望的剛需購房者而言，或可起到節(jié)約成本，穩(wěn)定信心的積極作用，有助于更好滿足合理的住房需求
中信證券也表示，適當優(yōu)化預(yù)售監(jiān)管規(guī)定，促進房企并購資金困難企業(yè)項目，各地陸續(xù)出臺的一些優(yōu)化開發(fā)環(huán)境的措施，配合按揭貸款利率的下降，有望推動房地產(chǎn)業(yè)景氣在2022年3月見底反彈從銷售復(fù)蘇開始，行業(yè)所面臨最嚴峻的挑戰(zhàn)，即部分大型民企的信用問題，也能得到陸續(xù)緩解
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