近期，消費(fèi)金融公司半年報(bào)告卡陸續(xù)發(fā)布在嚴(yán)格監(jiān)管和疫情沖擊下，行業(yè)洗牌非常明顯，業(yè)績(jī)分化更加突出黑馬殺，頭部旋轉(zhuǎn)，告別爆發(fā)式增長(zhǎng)的黃金消費(fèi)行業(yè)迎來(lái)格局重構(gòu)加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，堅(jiān)持普遍受益導(dǎo)向，規(guī)范，精細(xì)，特色發(fā)展消費(fèi)金融已成為共識(shí)
席位被重新安排了
截至目前，整個(gè)黃金消費(fèi)行業(yè)的黃金消費(fèi)公司已達(dá)30家與去年疫情影響相比，今年黃金消費(fèi)公司整體業(yè)績(jī)明顯回暖，行業(yè)洗牌更加突出
從半年報(bào)的業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)來(lái)看，上半年的三大黃金消費(fèi)公司分別是招聯(lián)，即刻，興業(yè)，分別達(dá)到1298.43億元，570.2億元，520.6億元，而先后登頂榜首的兩大老大哥，在總資產(chǎn)方面分別成為第四，第五其中，Gitzo總資產(chǎn)由2020年的1045.36億元減少至652.07億元，2021年上半年進(jìn)一步減少至377.5億元
總資產(chǎn)的變化反映了消費(fèi)金融公司的整體擴(kuò)張從行業(yè)整體情況來(lái)看，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)消費(fèi)金融公司發(fā)展報(bào)告》顯示，截至2020年末，消費(fèi)金融公司資產(chǎn)首次突破5000億元，達(dá)到5246.49億元，但同比增速僅為5.18%，明顯低于2019年的28.67%貸款余額4927.8億元，同比增長(zhǎng)4.34%，較2019年的30.65%大幅下降可以看出，黃金消費(fèi)行業(yè)的規(guī)模增速已經(jīng)從高速轉(zhuǎn)向穩(wěn)健
從營(yíng)業(yè)收入排名來(lái)看，2021年上半年?duì)I收排名前三的分別是招聯(lián)，即刻，興業(yè)，分別達(dá)到73.9億元，46.24億元，38.69億元2020年?duì)I業(yè)收入排名前三的行業(yè)分別是招聯(lián)，Gitzo，Immediate可以看出，做了多年老大哥的Gitzo，在營(yíng)收排名上被擠出前三，被興業(yè)超越事實(shí)上，興業(yè)最近幾年來(lái)已經(jīng)成為行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者截至目前，展區(qū)已覆蓋全國(guó)50多個(gè)主要經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市，累計(jì)貸款超1600億元，累計(jì)服務(wù)客戶超1300萬(wàn)
凈利潤(rùn)居前六位的分別是招聯(lián)，興業(yè)，中國(guó)郵政，中行，即刻，Gitzo，分別為15.42億元，10.24億元，7.9億元，5.32億元，4.41億元，2.2億元2020年，按凈利潤(rùn)規(guī)模來(lái)看，前三名的席位分別是招聯(lián)，興業(yè)，立竿見影
銀行部的優(yōu)勢(shì)凸顯
營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率能更好地反映企業(yè)的盈利能力營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率越高，盈利能力越強(qiáng)據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，2021年上半年，消費(fèi)金融公司營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率由高到低依次為中國(guó)郵政31.77%，興業(yè)26.36%，中行22.66%，招商銀行20.87%即時(shí)消費(fèi)金融的營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率僅為9.53%
可以發(fā)現(xiàn)，該行是一家經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)率較高，資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)的消費(fèi)金融公司可見，在整體增速放緩的大市場(chǎng)環(huán)境下，銀行業(yè)消費(fèi)金融公司在渠道和資金上優(yōu)勢(shì)突出，成為突破性贏家以資本端為例，消費(fèi)金融公司雖然可以發(fā)放公共消費(fèi)貸款，但不能吸收公眾存款
可是，銀行是消費(fèi)金融公司，獲得資金的渠道更多，成本更低以興業(yè)消費(fèi)金融為例，今年上半年，興業(yè)消費(fèi)金融先后完成15億元金融債，19.6億元ABS，12億元銀團(tuán)貸款的發(fā)行和募集
除了降低資本成本，銀行型消費(fèi)者
易觀國(guó)際高級(jí)分析師蘇表示，從各機(jī)構(gòu)披露的數(shù)據(jù)來(lái)看，銀行業(yè)消費(fèi)金融在各類消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)中處于領(lǐng)先地位，這表明老牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)正呈現(xiàn)出業(yè)績(jī)復(fù)蘇，增長(zhǎng)潛力大的趨勢(shì)，同時(shí)也有重新向黑馬賽道調(diào)兵遣將的趨勢(shì)。
在息差空間收窄，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，不良資產(chǎn)快速增長(zhǎng)的挑戰(zhàn)下，公司必然會(huì)經(jīng)歷更猛烈的洗牌業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，流量，資金，運(yùn)營(yíng)，風(fēng)險(xiǎn)控制四大要素的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)將決定未來(lái)格局，銀基消金公司未來(lái)的機(jī)會(huì)在于通過(guò)股東背景引流，降低融資成本，增加可靠場(chǎng)景的轉(zhuǎn)化機(jī)會(huì)
步入新的發(fā)展階段
過(guò)去消費(fèi)金融行業(yè)關(guān)于不該放貸，過(guò)度放貸的討論很多目前，在監(jiān)管的引導(dǎo)下，行業(yè)普遍達(dá)成共識(shí)，消費(fèi)信貸要有適當(dāng)?shù)脑瓌t，服務(wù)的客戶群體范圍既要適度又要精準(zhǔn)由此，消費(fèi)金融行業(yè)正走向存量競(jìng)爭(zhēng)，良性創(chuàng)新，均衡發(fā)展的新階段
很多頭部消費(fèi)金融公司正在率先做精金融服務(wù)，用差異化服務(wù)強(qiáng)化運(yùn)營(yíng)實(shí)力以興業(yè)消費(fèi)金融為例，2021年，其高等教育貸款產(chǎn)品興才計(jì)劃創(chuàng)新推出90天無(wú)條件退貸服務(wù)借款人可在貸款獲批后90天內(nèi)無(wú)條件歸還貸款，利息全額歸還從保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的角度來(lái)看，此舉為消費(fèi)者樹立理性消費(fèi)觀提供了渠道，可以說(shuō)是持牌機(jī)構(gòu)助力理性信貸消費(fèi)，踐行金融包容性的創(chuàng)新樣本
只有組織有責(zé)任，行業(yè)才能發(fā)展消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)要實(shí)現(xiàn)可持續(xù)，長(zhǎng)期發(fā)展，樹立負(fù)責(zé)任，創(chuàng)新的理念，堅(jiān)守普惠金融的初心，需要行業(yè)組織的共同努力
專家表示，消費(fèi)金融的發(fā)展方向必須是在市場(chǎng)環(huán)境逐步規(guī)范，監(jiān)管政策趨于完善，公司治理更加有效的情況下，滿足人民群眾需求，促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，更加健康，有序，穩(wěn)步發(fā)展產(chǎn)業(yè)消費(fèi)金融相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，公司作為持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)，自成立以來(lái)堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的發(fā)展理念，不斷完善內(nèi)控合規(guī)機(jī)制，不斷優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)，這也是公司高質(zhì)量發(fā)展的體現(xiàn)
的根基所在。
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)消費(fèi)金融公司發(fā)展報(bào)告》認(rèn)為，消費(fèi)金融公司作為普惠金融體系中的重要一員，在理性消費(fèi)，合理借貸的基礎(chǔ)上，通過(guò)提供專業(yè)化，特色化消費(fèi)金融服務(wù)，幫助消費(fèi)者在能力范圍內(nèi)增加消費(fèi)，應(yīng)當(dāng)且必須發(fā)揮好自身的角色定位堅(jiān)守合規(guī)底線，堅(jiān)持普惠定位，提供適配消費(fèi)者還款能力的貸款額度和價(jià)格，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，做好金融供給側(cè)服務(wù)
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