近期，個人養老金制度在全國范圍內全面鋪開，這一重大舉措猶如春風拂面，為消費者和個人養老金產品從業機構帶來了新的希望與發展機遇。據相關機構預測，個人養老金在全國推廣后，年繳存規模有望達到 1563 億元，一片潛力巨大的市場藍海正緩緩開啟。 在個人養老金制度全面落地的當下，從業機構如何看待這一政策帶來的機遇？針對消費者挑選產品等方面又有哪些切實可行的建議？《每日經濟新聞》記者帶著這些疑問，專訪了中英人壽首席市場官王瀟，以及經代渠道和個險渠道的相關負責人。他們一致認為，個人養老金制度的全面實施，對完善養老保障體系有著極為積極的意義。  中英人壽個險渠道相關負責人明確指出：“此次個人養老金制度全面實施，對完善養老保障體系起到了至關重要的積極作用?！?個人養老金作為養老保障體系的 “第三支柱”，能夠對第一支柱的社保、第二支柱的企業年金和職業年金形成有力補充，助力構建多層次的養老保障體系，滿足不同客群多樣化的養老需求。 隨著社會經濟的持續發展以及人口老齡化程度的不斷加劇，構建多層次多支柱養老保險體系已成為我國社會保障制度改革的重要任務之一。為了滿足人民群眾多層次、多樣化的養老保險需求，人社部、財政部、國家稅務總局等部門于 2022 年聯合發布了《個人養老金實施辦法》，這一文件的出臺標志著個人養老金制度正式落地實施。 該制度最初選取了 36 個試點地區進行先行探索，從試點情況來看，成效十分顯著，開戶人數突破 7000 萬。在此良好基礎之上，人社部等多個部門于今年 12 月聯合發布《關于全面實施個人養老金制度的通知》（以下簡稱《通知》），正式決定將個人養老金制度在全國范圍內全面推廣。 中英人壽經代渠道相關負責人強調：“作為養老保險的‘第三支柱’，個人養老金制度的全面實施，能夠有效補充基本養老保險以及企業年金、職業年金等‘第一支柱’‘第二支柱’，為居民提供更多元化的養老選擇，極大地增強了養老保障的可持續性。” 與此同時，在我國老齡化不斷加劇、出生率持續降低的背景下，國家基本養老保險支付壓力日益增大。個人養老金制度的全面實施，猶如一場及時雨，能夠鼓勵個人自愿儲蓄，為養老體系補充充足的資金，切實減輕國家財政負擔。不僅如此，它還能為個人退休后提供額外的經濟支持，顯著提升養老生活品質。值得一提的是，隨著個人養老金制度的全面落地，中英人壽通過經代渠道銷售的個人養老金產品，在市場上的銷售表現格外亮眼。 對于消費者而言，中英人壽經代渠道相關負責人認為，個人養老金制度的全面鋪開，能夠在培養消費者養老規劃意識的同時，讓他們享受到實實在在的稅收優惠政策。例如，該制度大力鼓勵個人提前規劃養老，促使人們增強長期儲蓄和投資意識，更加主動地為晚年生活做充分準備；每年 12000 元的繳費上限可在綜合所得或經營所得中扣除，投資收益暫免個人所得稅，領取時按 3% 稅率交稅，這一優惠政策有效降低了中高收入人群的納稅負擔，極大地提高了他們參與的積極性。 險企：借個人養老金開拓新局、優化服務 《每日經濟新聞》記者留意到，當前的個人養老金產品涵蓋基金、理財、保險、存款等多個金融產品領域。其中，保險產品由于其與養老屬性的高度契合，使得市場對保險公司在個人養老金領域的探索成果充滿了期待。 中英人壽個險渠道相關負責人表示：“個人養老金制度的推廣，能夠進一步提升人們的養老儲備意識，讓人們更愿意為養老進行中長期儲備。這與保險產品保本、期限長、風險低、收益較為確定等特點天然契合?！?由于個人養老金賬戶相對封閉的特性，與保險公司投資端長期、穩健、流動性有限的投資策略相匹配，這有助于保險公司推出更多符合長期養老需求的產品。此外，保險公司可以借助個人養老金廣泛獲取新客戶和轉介紹客戶，通過后續優質的客戶服務和精細化經營，實現向長期險客戶的轉化。 中英人壽經代渠道相關負責人認為，保險機構積極參與個人養老金產品的開發，將在多個方面產生積極影響。在業務拓展與客戶資源增長方面，隨著制度全面推開，參與人數有望大幅增加。以個人養老金為連接點，保險公司有機會更深入地了解客戶的養老規劃和財務狀況，進而為其提供一站式、多元化的保險服務，全方位滿足客戶的保障需求，增強客戶黏性和忠誠度。 在提升品牌形象與市場影響力方面，積極參與個人養老金業務，有助于保險公司樹立良好的企業公民形象，提升品牌知名度和美譽度，增強社會公眾對公司的信任和認可，進而在激烈的市場競爭中獲取更大優勢。通過為客戶提供優質的個人養老金產品和服務，保險公司能夠在養老金融領域積累良好口碑，吸引更多客戶和業務合作機會，進一步提升綜合市場影響力。 據悉，截至目前，中英人壽已推出 “福臨門”“福穩盈” 系列共 5 款個人養老金產品，覆蓋個險、經代、銀保渠道，已為上萬名客戶提供了個人養老金保險保障，保費規模超過 1 億元。中英人壽首席市場官王瀟表示：“‘福臨門’‘福穩盈’系列憑借優秀的產品設計和精準的市場定位，銷售情況非常出色。目前，我們也在持續深化個人養老金產品布局，在產品創新上持續發力。中英人壽緊跟社會老齡化趨勢，深刻理解并把握消費者在資金管理、人身保障、養老規劃等方面的綜合需求，通過‘產品 + 服務’的模式提供差異化、綜合化的保險解決方案，致力于為客戶構建一個無憂無慮、富有品質的養老未來?！?/p>  保險產品：發揮資金管理與風險保障雙重優勢 在個人養老金制度全面推開的大背景下，相關部門拓展了個人養老金產品的種類，將指數基金、國債等也納入其中。這意味著，保險產品若想在眾多個人養老金產品中脫穎而出，保險公司未來必須深入挖掘并滿足客戶的需求和痛點，開發出更加多元化、更契合不同客戶需求的個人養老金產品，同時充分發揮保險產品的獨特優勢。 中英人壽經代渠道相關負責人認為：“從長遠來看，保險公司未來將在產品類型上積極開展探索創新，在傳統型年金、兩全產品的基礎上，推出更為多樣化的新型產品，包括分紅型、萬能型的年金險和兩全險產品等?！?/p> 未來個人養老金保險產品的內涵將不再僅僅局限于養老資金儲備，而是立足不同客戶的養老需求，為消費者提供更全面的養老解決方案。保險產品也將與長期護理責任和護理服務緊密結合，充分發揮保險產品在資金管理和風險保障方面的雙重優勢。 關于如何選擇個人養老金產品，中英人壽經代渠道相關負責人給出建議，養老儲備是一個長期的過程，消費者要充分考慮自身的經濟狀況和養老儲備目標、風險承受能力、資金流動性需求，結合自身實際需求挑選適合自己的保險產品，切忌盲目跟風。同時，也要充分考慮保險公司的風險評級、償付能力和服務質量，選擇長期穩健經營的保險公司。 鄭重聲明：此文內容為本網站轉載企業宣傳資訊，目的在于傳播更多信息，與本站立場無關。僅供讀者參考，并請自行核實相關內容。
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