日前，工信部發(fā)布《關(guān)于第三批第一年推薦支持的國(guó)家級(jí)專，特，新小巨人企業(yè)名單和2022年申請(qǐng)簡(jiǎn)易更名的專，特，新小巨人企業(yè)名單的公告》，546家企業(yè)通過(guò)審核到目前為止，中國(guó)已有4萬(wàn)多家專業(yè)化和新型企業(yè)
據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2021年11月底，專做特色新產(chǎn)品的小巨人企業(yè)整體貸款率為71.8%，戶均貸款余額為7620萬(wàn)元在解決京特信小巨人融資難的路上，還有哪些信息鴻溝需要打破
專業(yè)化企業(yè)和新企業(yè)的融資正從復(fù)雜變得簡(jiǎn)單。
這幾年做得最多，持續(xù)時(shí)間最長(zhǎng)的，是四川川井股份有限公司財(cái)務(wù)總監(jiān)單雖然單已經(jīng)熟悉了這一系列的操作，從融資的前期準(zhǔn)備，銀行審批到最后的授信發(fā)放，但單每次經(jīng)過(guò)這些環(huán)節(jié)，還是會(huì)感到緊張因?yàn)槠髽I(yè)在發(fā)展，資本就相當(dāng)于糧草作為技術(shù)研發(fā)型企業(yè)，融資幾乎是企業(yè)的生命線俗話說(shuō)糧草先行，在科技飛速發(fā)展的今天，如果糧草供應(yīng)不上，高科技企業(yè)就會(huì)兵敗如山倒
直到川井成為一個(gè)專業(yè)化的新企業(yè)，山方舒才逐漸開(kāi)始感覺(jué)到壓力變小了國(guó)家政策在給我們大力支持單說(shuō)，最直觀的印象是，以前融資都是企業(yè)找銀行，現(xiàn)在銀行都在積極找專業(yè)化，新的企業(yè)更讓單方舒擔(dān)心的是，以前辦理續(xù)貸至少要提前三個(gè)月開(kāi)始準(zhǔn)備材料，現(xiàn)在只需要半個(gè)月，而且銀行會(huì)有專人進(jìn)行對(duì)接
此外，由于專業(yè)化，創(chuàng)新型企業(yè)大多在各自行業(yè)處于領(lǐng)先地位，專業(yè)化，創(chuàng)新型在銀行眼中意味著優(yōu)質(zhì)的投資標(biāo)的民生銀行成都分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者，專做特色，創(chuàng)新，創(chuàng)新的小巨人企業(yè)多為民營(yíng)企業(yè)，其創(chuàng)始人團(tuán)隊(duì)具有較強(qiáng)的專業(yè)技術(shù)背景和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的沉淀，企業(yè)在細(xì)分行業(yè)具有一定的影響力和市場(chǎng)份額這樣的定位也相應(yīng)降低了融資成本
據(jù)記者了解，目前商業(yè)銀行在專門為特殊新企業(yè)融資時(shí)，給出的利率大多維持在3.4%—4.45%之間山方舒告訴記者，以前大概是4%到5%，現(xiàn)在普惠貸款的利率大概是3.9%
伴隨著速度和服務(wù)的提高，以及利率的降低，專業(yè)化和特殊的新企業(yè)的融資額逐漸增加民生銀行成都分行透露，截至2022年3月末，民生銀行成都分行已服務(wù)國(guó)家級(jí)，四川級(jí)專新企業(yè)249家，服務(wù)覆蓋率17%，授信金額64.5億元
風(fēng)控環(huán)節(jié)減少一刀切的痛點(diǎn)
伴隨著專業(yè)化和新型企業(yè)的增多，融資問(wèn)題也不斷出現(xiàn)眾所周知，由于輕資產(chǎn)，無(wú)傳統(tǒng)抵押物等原因，高科技專業(yè)化，特殊新型企業(yè)很難獲得銀行信貸資金在銀行看來(lái)，專業(yè)化，新企業(yè)對(duì)專業(yè)技術(shù)的投入較大，會(huì)對(duì)企業(yè)的現(xiàn)金占用和利潤(rùn)產(chǎn)生影響但專利技術(shù)，專業(yè)設(shè)備等資產(chǎn)并不是銀行傳統(tǒng)上認(rèn)可的抵押資產(chǎn)傳統(tǒng)銀行風(fēng)險(xiǎn)人員更多關(guān)注歷史經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，對(duì)專業(yè)技術(shù)和行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)了解不足，導(dǎo)致企業(yè)難以獲得信貸支持
此外，專業(yè)化，新企業(yè)遇到的融資問(wèn)題，大多與銀行現(xiàn)有的風(fēng)控管理手段有關(guān)。
民生銀行成都分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，由于專，特新企業(yè)發(fā)展較快，其內(nèi)部管理與大型中央國(guó)有企業(yè)相比不夠規(guī)范，財(cái)務(wù)管理水平和內(nèi)控體系不足，導(dǎo)致內(nèi)部管理存在潛在風(fēng)險(xiǎn)，以及業(yè)務(wù)規(guī)模有限，企業(yè)在產(chǎn)業(yè)鏈中普遍處于相對(duì)弱勢(shì)地位，對(duì)上下游企業(yè)的議價(jià)能力不足，也導(dǎo)致銀行風(fēng)險(xiǎn)人員認(rèn)為其抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高。
山坦言，雖然比以前更容易獲得融資，但由于企業(yè)規(guī)模有限，所能獲得的最高授信額度仍不能滿足資金需求。
此外，單方舒還透露，川井股份所從事的無(wú)塵實(shí)驗(yàn)室整體解決方案這一細(xì)分領(lǐng)域的規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)在國(guó)內(nèi)還不完備根據(jù)消息顯示，1999年我國(guó)才頒布無(wú)塵車間集成相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，2010年開(kāi)始與歐美接軌，到現(xiàn)在也不過(guò)十幾年這也造成了很多業(yè)務(wù)方對(duì)所從事的業(yè)務(wù)不了解，無(wú)法準(zhǔn)確評(píng)估這種情況也影響到企業(yè)申請(qǐng)信貸額度
對(duì)此，民生銀行成都分行相關(guān)負(fù)責(zé)人建議，專精特新企業(yè)可以選擇一家具有靈活創(chuàng)新意識(shí)的銀行，與之建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的業(yè)務(wù)關(guān)系好的自來(lái)水有助于企業(yè)從銀行獲得信貸支持一個(gè)專業(yè)可靠的銀行客戶經(jīng)理，不僅可以解決企業(yè)關(guān)鍵時(shí)刻的信貸需求，也是企業(yè)了解市場(chǎng)，獲取融資產(chǎn)品信息的最有效渠道此外，對(duì)于經(jīng)營(yíng)狀況良好，現(xiàn)金流充裕的企業(yè)，也建議選擇至少兩家信得過(guò)的銀行保持信用合作，預(yù)留一定的授信額度，以備不時(shí)之需
探索精準(zhǔn)授信新機(jī)制
面對(duì)融資痛點(diǎn)，銀行也在優(yōu)化相應(yīng)流程許多商業(yè)銀行正在完善對(duì)專業(yè)化和特殊企業(yè)客戶的金融服務(wù)體系，提高客戶服務(wù)的準(zhǔn)確性
民生銀行成都分行目前已經(jīng)開(kāi)展了多項(xiàng)工作針對(duì)傳統(tǒng)嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題，相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋稱，民生銀行成都分行正在加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)的研究和規(guī)劃，讓銀行機(jī)構(gòu)和客戶經(jīng)理更好地了解目標(biāo)客戶然后嵌入評(píng)估團(tuán)隊(duì)，優(yōu)化審批流程，同時(shí)加強(qiáng)評(píng)估團(tuán)隊(duì)與業(yè)務(wù)條線的前期溝通，有針對(duì)性地提高風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為專業(yè)化，新創(chuàng)企業(yè)提供量身定制的信貸服務(wù)方案
豐富貸款產(chǎn)品也是目前的主流處理方式記者看到，在政府主導(dǎo)下，四川省陸續(xù)推出了科技貸，成長(zhǎng)貸，天府科技貸，園區(qū)擔(dān)保貸，服務(wù)擔(dān)保貸等豐富的產(chǎn)品貨架，而銀行也積極利用政信產(chǎn)品降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)敞口，提高風(fēng)險(xiǎn)人員的信貸意愿這些產(chǎn)品將以機(jī)制和產(chǎn)品創(chuàng)新，突破專業(yè)化，特色化新企業(yè)的融資瓶頸，以科技金融和供應(yīng)鏈金融的手段解決企業(yè)的融資問(wèn)題
民生銀行成都分行相關(guān)負(fù)責(zé)人也建議，可以利用銀行的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，團(tuán)隊(duì)優(yōu)勢(shì)，客戶優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建政府部門+銀行+投資機(jī)構(gòu)+第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)的金融生態(tài)圈除了為企業(yè)提供傳統(tǒng)的銀行服務(wù)和融資支持外，還可以整合各類資源為企業(yè)搭建匹配平臺(tái)，拓寬企業(yè)股權(quán)融資渠道，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)更好的發(fā)展，并通過(guò)與生態(tài)系統(tǒng)中的合作伙伴溝通，進(jìn)一步完善銀行的業(yè)務(wù)
從銀行在風(fēng)險(xiǎn)控制上的靈活性不難看出，專業(yè)化，新企業(yè)的資金需求正在改變銀行風(fēng)控規(guī)定中一刀切的做法伴隨著專業(yè)化和新型企業(yè)的蓬勃發(fā)展，未來(lái)的融資可能會(huì)迎來(lái)變化
鄭重聲明：此文內(nèi)容為本網(wǎng)站轉(zhuǎn)載企業(yè)宣傳資訊，目的在于傳播更多信息，與本站立場(chǎng)無(wú)關(guān)。僅供讀者參考，并請(qǐng)自行核實(shí)相關(guān)內(nèi)容。
|
