日前，中國(guó)證券報(bào)記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，多家銀行部分定期存款供不應(yīng)求，尤其是利率可觀的大額存單業(yè)內(nèi)人士分析，由于今年市場(chǎng)波動(dòng)較大，投資者避險(xiǎn)情緒加劇，居民儲(chǔ)蓄意愿增強(qiáng)保本保息的定期存款產(chǎn)品成為部分投資者的最佳選擇
定期存款趨勢(shì)逐漸顯現(xiàn)，銀行凈息差承壓業(yè)內(nèi)人士指出，銀行在負(fù)債端成本管理上可以采取多重措施，未來(lái)伴隨著經(jīng)濟(jì)活躍度的提高和消費(fèi)需求的復(fù)蘇，居民對(duì)存款等金融資產(chǎn)流動(dòng)性的偏好也將再度上升
定期存款很受歡迎。
日前，記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，多家銀行部分定期存款緊張。
大額存單產(chǎn)品很受歡迎，尤其是3年期大額存單產(chǎn)品由于數(shù)量有限，最近這幾期發(fā)售后5分鐘內(nèi)就被搶光，有一次一分鐘就賣完了北京西城區(qū)某股份銀行理財(cái)經(jīng)理朱榮說(shuō)
記者查詢工行，農(nóng)行，北京銀行等銀行的手機(jī)銀行app時(shí)發(fā)現(xiàn)，普通客戶可以購(gòu)買的3年期大額存單均顯示售罄或無(wú)剩余額度還有幾家銀行的手機(jī)銀行app顯示沒(méi)有大額存單，只能購(gòu)買部分要轉(zhuǎn)存的存單
雖然部分銀行提高了大額存單的購(gòu)買門檻，但依然一票難求比如有銀行限制，只有銀行的白名單客戶或者新客戶才能購(gòu)買，也有銀行會(huì)把購(gòu)買金額從20萬(wàn)元調(diào)整到30萬(wàn)元
值得注意的是，大額存單市場(chǎng)存在冷熱不均的現(xiàn)象有的銀行拿不出來(lái)的同時(shí)，有的銀行卻面臨著賣不出去的窘境部分股份制銀行因?yàn)榇婵罾实陀谛袠I(yè)平均水平，剩余額度較多
銀行凈息差承壓
對(duì)于定期產(chǎn)品銷售緊張的原因，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，一方面是由于目前銀行理財(cái)剛破匯率，收益率難以保證此外，今年以來(lái)權(quán)益市場(chǎng)和債券市場(chǎng)波動(dòng)較大，理財(cái)產(chǎn)品破凈時(shí)有發(fā)生保本保息的定期產(chǎn)品受到更多投資者的青睞，另一方面，由于大部分存單產(chǎn)品較同期限的普通定期產(chǎn)品利率更高，且具有可轉(zhuǎn)讓，抵押等功能，能夠保證收益，流動(dòng)性好，所以銷售火爆
此外，居民強(qiáng)烈的儲(chǔ)蓄意愿可能也是部分定期存款產(chǎn)品難搶的一大原因央行10月份金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，10月末人民幣存款余額254.82萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.8%，增速比上年同期提高1.7個(gè)百分點(diǎn)此外，央行公布的2022年第三季度城鎮(zhèn)儲(chǔ)戶問(wèn)卷調(diào)查報(bào)告結(jié)果顯示，58.1%的居民傾向于多儲(chǔ)蓄但與此同時(shí)，一些銀行為了將存貸比控制在合理的范圍內(nèi)，限制了部分固定期限產(chǎn)品的發(fā)行額度，于是出現(xiàn)了供不應(yīng)求的情況
此外，有業(yè)內(nèi)人士指出，最近幾年來(lái)，為降低負(fù)債成本，定期存款利率頻頻下調(diào)，一定程度上刺激了客戶對(duì)時(shí)間產(chǎn)品的需求大部分客戶希望在下次利率調(diào)整前盡快購(gòu)買，以鎖定收益
根據(jù)消息顯示，存款定期化趨勢(shì)加強(qiáng)了銀行負(fù)債成本的剛性，疊加資產(chǎn)端收益率下降，從而對(duì)銀行的凈息差構(gòu)成壓力目前，部分銀行采取提高活期存款比例，降低中長(zhǎng)期存款比例的措施，優(yōu)化新增存款結(jié)構(gòu)
成本管理可以同時(shí)采取多種措施。
限制額度和降低利率是銀行控制負(fù)債成本的常規(guī)手段據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，以三年期存單產(chǎn)品為例，近兩年該類產(chǎn)品利率多次下調(diào)后，目前國(guó)有銀行利率普遍在3.1%左右，股份制銀行利率略高，大部分利率在3.25%—3.4%之間，城商行和農(nóng)商行的同類產(chǎn)品利率更高，達(dá)到3.5%左右
根據(jù)消息顯示，大額存單利率將繼續(xù)下調(diào)從去年開(kāi)始，利率已經(jīng)調(diào)整了五六次目前，20萬(wàn)元三年期大額存單利率已降至2.9%未來(lái)會(huì)不會(huì)降還不確定，但現(xiàn)在存款利率整體處于下降通道招商銀行海淀區(qū)某支行理財(cái)經(jīng)理說(shuō)
業(yè)內(nèi)人士表示，未來(lái)大額存單平均利率仍可能整體下行長(zhǎng)期來(lái)看，存款利率下調(diào)是必然趨勢(shì)銀行的負(fù)債端成本管理可以多管齊下，通過(guò)提升綜合金融服務(wù)水平，開(kāi)發(fā)多元化金融產(chǎn)品，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型來(lái)提升存款競(jìng)爭(zhēng)力還可以加快信貸投放，提高存量資金的使用效率，增加利差收入，減輕負(fù)債端的成本壓力
光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周認(rèn)為，存款定期化與宏觀經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)波動(dòng)環(huán)境有關(guān)未來(lái)，伴隨著經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的增加和消費(fèi)需求的恢復(fù)，居民對(duì)存款等金融資產(chǎn)流動(dòng)性的偏好將再次上升
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