招商銀行首次發(fā)售光大養(yǎng)老金，額度只有10億元最近幾天，招商銀行的客戶經(jīng)理向中國(guó)證券報(bào)記者介紹了其他銀行理財(cái)公司的產(chǎn)品
伴隨著理財(cái)產(chǎn)品銷售的墻逐漸被打破，代銷業(yè)務(wù)如火如荼記者梳理上市銀行半年報(bào)發(fā)現(xiàn)，多家銀行理財(cái)代理收入大幅增長(zhǎng)業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在凈值化管理的新階段，代銷業(yè)務(wù)的拓展可以減緩中間業(yè)務(wù)收入下滑的壓力，有望成為銀行未來(lái)發(fā)展的重要方面
代銷理財(cái)產(chǎn)品收益大幅增長(zhǎng)。
在銀行不斷發(fā)力理財(cái)業(yè)務(wù)的背景下，上市銀行代銷理財(cái)產(chǎn)品的收入已經(jīng)成為其中間業(yè)務(wù)收入的重要組成部分上市銀行半年報(bào)顯示，2022年上半年，代銷理財(cái)產(chǎn)品收益增長(zhǎng)超過20%，在銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)中表現(xiàn)較為突出
如招商銀行上半年實(shí)現(xiàn)理財(cái)手續(xù)費(fèi)及傭金收入188.73億元，其中理財(cái)產(chǎn)品代銷收入34.93億元，同比增長(zhǎng)22.60%平安銀行上半年代銷理財(cái)產(chǎn)品收入實(shí)現(xiàn)29.3%的高增長(zhǎng)，而理財(cái)手續(xù)費(fèi)收入同比下降
上半年代銷理財(cái)產(chǎn)品的收益增長(zhǎng)在代銷業(yè)務(wù)中可以算是一枝獨(dú)秀與代銷理財(cái)產(chǎn)品收入同比增長(zhǎng)形成鮮明對(duì)比的是，部分銀行代銷基金和證券交易業(yè)務(wù)收入同比大幅下降比如招行上半年代銷基金收入下降近50%
對(duì)此，秦農(nóng)銀行首席研究員，復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼表示，對(duì)于銀行理財(cái)公司和已經(jīng)成立理財(cái)公司的商業(yè)銀行來(lái)說，拓展理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)，一方面可以增加理財(cái)業(yè)務(wù)收入，提高中間業(yè)務(wù)收入占比，另一方面可以豐富理財(cái)產(chǎn)品體系，滿足客戶多元化的資產(chǎn)配置需求。
最近幾年來(lái)，銀行加大了對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的收費(fèi)和讓利，中間業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)壓力很大開展理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)，可以減緩中間業(yè)務(wù)收入下滑的壓力，同時(shí)可以給客戶更多購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的選擇，進(jìn)一步增強(qiáng)對(duì)客戶的吸引力董希淼說
CICC分析師王子瑜認(rèn)為，一些深耕理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行積極引入外部資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)管理產(chǎn)品，可以為理財(cái)客戶提供更全面，更優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)配置服務(wù)，同時(shí)，外部資產(chǎn)管理產(chǎn)品的推出有望鼓勵(lì)財(cái)富管理公司推進(jìn)能力建設(shè)。
在寄售業(yè)務(wù)中制造差異。
目前大部分銀行理財(cái)公司都開辟了代銷渠道銀行業(yè)登記托管中心最近幾天發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)》顯示，截至2022年上半年，已有25家存續(xù)產(chǎn)品的理財(cái)公司開發(fā)了代銷渠道1—6月累計(jì)代銷金額26.10萬(wàn)億元，6月末代銷余額18.95萬(wàn)億元
值得一提的是，除了母行，銀行理財(cái)公司也在不斷拓展發(fā)行渠道今年上半年，銀行理財(cái)公司的合作機(jī)構(gòu)逐漸增多數(shù)據(jù)顯示，6月份有199家機(jī)構(gòu)發(fā)售銀行理財(cái)公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，比1月份多83家
記者發(fā)現(xiàn)，在招商銀行，工商銀行，建設(shè)銀行，興業(yè)銀行等多家銀行app的理財(cái)產(chǎn)品展示頁(yè)面上都有其他銀行理財(cái)公司的理財(cái)產(chǎn)品，部分銀行在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)還提供了自營(yíng)和代銷的篩選選項(xiàng)比如招行的手機(jī)銀行，除了招行的理財(cái)產(chǎn)品，還有農(nóng)行，建行，建行等一批中低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品推薦
許多銀行也試圖在寄售融資業(yè)務(wù)中表現(xiàn)出差異化，以增強(qiáng)自己的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)比如，今年年初，郵儲(chǔ)銀行成立獨(dú)立法人直銷銀行——惠友萬(wàn)家銀行，針對(duì)其深耕縣域，下沉市場(chǎng)客戶，推出惠農(nóng)理財(cái)平臺(tái)，平安銀行聚焦開放銀行，AI銀行，遠(yuǎn)程銀行，線下銀行，綜合銀行五位一體新模式，招商銀行積極推進(jìn)財(cái)富管理平臺(tái)建設(shè)
此外，一些中小銀行退出了理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，全市場(chǎng)共有293家銀行機(jī)構(gòu)存在理財(cái)產(chǎn)品，較上年減少26家專家認(rèn)為，中小銀行從資產(chǎn)管理轉(zhuǎn)向代銷將是大趨勢(shì)
郭盛證券分析師馬婷婷表示，許多中小銀行都有客戶，但他們的產(chǎn)品R&D能力較差，因此代銷理財(cái)可能是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。
王子瑜認(rèn)為，對(duì)于大多數(shù)中小銀行來(lái)說，設(shè)立財(cái)富管理公司在專業(yè)能力，人力資源投入，金融科技系統(tǒng)支持等多方面提出了更高的要求，成本負(fù)荷壓力大從資產(chǎn)管理到代銷，成為其未來(lái)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的必經(jīng)之路
深耕產(chǎn)品設(shè)計(jì)
銀行理財(cái)進(jìn)入全凈值時(shí)代后，銀行理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)根據(jù)銀行業(yè)登記托管中心近期披露的數(shù)據(jù)，截至2022年6月末，銀行理財(cái)產(chǎn)品3.56萬(wàn)款，余額29.15萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.98%
業(yè)內(nèi)人士分析，未來(lái)代銷的理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模將繼續(xù)增長(zhǎng)，銀行理財(cái)公司應(yīng)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)和渠道拓展上繼續(xù)深化。
對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，工行財(cái)富管理副行長(zhǎng)王海峰認(rèn)為，銀行理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)圍繞國(guó)家政策支持的重點(diǎn)領(lǐng)域，重點(diǎn)行業(yè)和優(yōu)質(zhì)龍頭企業(yè)積極布局，堅(jiān)持多元均衡策略，通過多元資產(chǎn)和策略降低單一資產(chǎn)和策略的波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。
董希淼認(rèn)為，為了提高競(jìng)爭(zhēng)力，銀行金融公司應(yīng)該提供開放的綜合服務(wù)比如在產(chǎn)品方面，可以根據(jù)自身的投研能力設(shè)計(jì)相應(yīng)的資產(chǎn)管理產(chǎn)品，或者引入第三方發(fā)行的產(chǎn)品，在客戶方面，可以為保險(xiǎn)公司，中小金融機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)客戶提供服務(wù)，還圍繞銀行內(nèi)的高凈值私人客戶提供投資建議和財(cái)富管理服務(wù)同時(shí)，加大與母行營(yíng)業(yè)部，分行等子公司的合作，加強(qiáng)與其他資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，私募基金管理人的合作，提升跨境服務(wù)能力
中信證券銀行分析師楊蓉認(rèn)為，短期來(lái)看，銀行理財(cái)公司在實(shí)現(xiàn)直銷和代銷渠道兩翼共同發(fā)展的同時(shí)，可以考慮深化母行業(yè)務(wù)從中長(zhǎng)期來(lái)看，銀行理財(cái)公司應(yīng)努力打造零售與機(jī)構(gòu)，代銷與直銷，線上線下多種渠道的齊飛
鄭重聲明：此文內(nèi)容為本網(wǎng)站轉(zhuǎn)載企業(yè)宣傳資訊，目的在于傳播更多信息，與本站立場(chǎng)無(wú)關(guān)。僅供讀者參考，并請(qǐng)自行核實(shí)相關(guān)內(nèi)容。
|
