根據中國人民銀行、國家金融監督管理總局發布的《關于降低存量首套住房貸款利率有關事項的通知》，自9月25日起，銀行將開始下調存量首套住房商業性個人住房貸款利率水平。其中LPR利率決定了商業性個人住房貸款利率，那么LPR利率是什么呢？
什么是LPR
LPR是貸款市場報價利率，是由各報價行按公開市場操作利率(主要指中期借貸便利利率)加點形成的方式報價，由全國銀行間同業拆借中心計算得出，為銀行貸款提供定價參考。
LPR起源于美國的最優惠利率，即Prime Rate，原意是指金融機構對其最優客戶執行的貸款利率。人民銀行從2013年10月25日起建立LPR集中報價和發布機制，并于2019年8月17日，發布改革完善貸款市場報價利率形成機制公告，推動貸款利率市場化。
在貸款市場利率出現之前，貸款利率的定價是由央行先公布一個基準利率，各貸款機構再在基準利率的基礎上做適當的上下浮動，來確定自己的實際貸款利率。
而貸款市場報價利率就相當于之前的貸款基準利率，只不過這個利率不再由央行公布，而是授權給了全國銀行間同業拆借中心公布，并且這個利率也不再是由央行制定，而是根據代表性銀行給出的貸款利率報價來確定的。
如何計算的
這個利率的制定過程是:每個工作日，18家商業銀行作為報價行，根據本行對最優質客戶的貸款利率，以加減點的方式進行報價，然后再由中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心計算得出貸款市場的報價利率，即LPR。
LPR不是一個固定的利率，而是一個隨市場變化而變化的利率。從2019年的8月開始，每個月的20日人民銀行都需要授權全國銀行間同業拆借中心公布最新的LPR利率。宏觀經濟數據、貨幣政策以及市場供需情況等因素的變化會引起LPR的波動，因此預測LPR的變化趨勢需要對這些因素進行深入的分析和判斷。
此外，LPR也分為1年期和5年期以上兩個品種，分別適用于不同的貸款類型和期限。1年期LPR適用于1年期及以下的貸款，5年期以上LPR適用于1年期以上的中長期貸款。
上調/下降有何影響
LPR變化會影響到貸款利率。一般來說，如果LPR下降，貸款利率也會相應下降，反之亦然。因此，選擇LPR作為貸款利率基準，可以使貸款利率更加靈活地適應市場變化。
在計算貸款利率時，銀行會根據貸款期限、借款人的信用狀況、貸款用途等因素，在LPR基礎上加減基點得出最終的貸款利率。同時，銀行也會提供浮動利率和固定利率兩種貸款方式供借款人選擇。
LPR市場化程度較高，能夠充分反映信貸市場資金供求情況，使用LPR進行貸款定價可以促進形成市場化的貸款利率，提高市場利率向信貸利率的傳導效率。
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