清華大學五道口金融學院全球家族企業研究中心與匯豐銀行有限公司日前公布了《2023中國家族財富管理——穿越不確定性:傳承浪潮與家族信托調研》。調研顯示，家族信托因其風險隔離、資產增值、意愿延續、稅務籌劃及公益慈善等優勢，成為受訪億元級高凈值群體最青睞的傳承工具。
根據調研，在受訪群體中，約五分之一已設立了家族信托。其中，56%受訪企業家希望通過家族信托實現風險隔離，44%認為妥善的信托設計將賦能再次創業，亦有近四成受訪企業家表示企業傳承面臨各種不確定性，希望通過家族信托的設計培養后代的個人能力和優秀品質，讓其擁有更多元的職業選擇與自主發展路徑。
“以企業家為代表的高凈值人士需求正在發生變化。”清華大學五道口金融學院全球家族企業研究中心主任高皓表示，一方面，高凈值人士從主要關注收益單一要素擴展到關注財富管理更全面的四大要素，即收益、風險、期限和流動性；另一方面，從主要關注財富增值擴展到關注財富創造、財富保護、財富增值、財富傳承的財富全生命周期。“隨著客戶需求發生變化，金融機構所提供的服務也要變化，例如以家族信托為工具實現產權保護、財富傳承和公益慈善等需求。”高皓說。
匯豐中國環球私人銀行總監繆子俊建議，客戶要綜合規劃自己的資產，在選擇家族信托服務機構時，最好選擇在不同國家或地區都有應對挑戰的豐富經驗、具備能夠根據家族結構與資產狀況長期動態調整信托架構能力的專業機構。另外，穩健與安全性、集團化和一體化服務能力、金融投資能力、全球資產配置能力和家族事務管理能力也是選擇信托服務機構的重要考量。
據介紹，匯豐在2022年5月份開始大力拓展私人銀行業務，今年重點開展傳承規劃相關服務。匯豐將為內地高凈值人群提供涵蓋家族信托咨詢服務、風險規劃、國際教育以及慈善咨詢等傳承場景的一體化服務。據了解，匯豐是在國內首家擔任家族信托咨詢顧問的外資銀行，其家族信托咨詢服務是依照每一個家族自身的需求，首先把理念和目的設計好，然后從由上而下，協助其搭建框架。
“信托作為一種法律和金融工具最早可溯源至數百年前，主要用以進行財產的保護、管理和傳承等。”高皓表示，信托分類新規納入家庭信托，使信托這一功能強大的工具更好體現了普惠金融屬性。以往由于成本等因素，只有資產規模較大時才會使用信托，而分類新規降低了門檻，把更具有普惠金融意義的家庭信托納入監管框架，有利于包括家族信托、家庭信托、慈善信托等信托本源業務的可持續、高質量發展。
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