3月18至19日，全球財富管理論壇2023年會在北京開幕，在以“銀行保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展與人口老齡化應對”為主題的分論壇上，多位金融大咖圍繞此論題發(fā)表了切實的建議及看法。
在他們看來，當前，我國發(fā)展面臨戰(zhàn)略機遇和風險挑戰(zhàn)并存、不確定難預料因素增多，銀行業(yè)要把維護金融穩(wěn)定作為底線要求，堅定不移走好中國特色金融發(fā)展之路，要持續(xù)提升金融服務產(chǎn)業(yè)鏈及供應鏈能力、大力發(fā)展科創(chuàng)金融、深化發(fā)展跨境金融等，實現(xiàn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
同時，商業(yè)銀行是中國金融體系的中堅力量，面對人口老齡化這件“大事”影響，要把積極應對人口老齡化戰(zhàn)略作為一件“要事”來辦。并立足于中國國情，著力圍繞“五個高”來做文章。
堅定走好中國特色金融發(fā)展之路
華夏銀行黨委書記、董事長李民吉表示，當前，我國發(fā)展面臨戰(zhàn)略機遇和風險挑戰(zhàn)并存、不確定難預料因素增多，各種“黑天鵝”“灰犀牛”事件隨時可能發(fā)生。“近期，歐美銀行風險事件也引發(fā)了全球關(guān)注與市場擔憂，也對我國商業(yè)銀行發(fā)出了警醒。”
李民吉認為，我國商業(yè)銀行推動高質(zhì)量發(fā)展，必須堅持黨的全面領(lǐng)導和黨中央集中統(tǒng)一領(lǐng)導，積極服務和融入新發(fā)展格局，把金融服務的著力點放在實體經(jīng)濟上，把人民立場落實到切實的金融服務中，把深化改革創(chuàng)新作為第一動力，把維護金融穩(wěn)定作為底線要求，堅定不移走好中國特色金融發(fā)展之路。
浦發(fā)銀行黨委書記、董事長鄭楊也就商業(yè)銀行如何在助力高水平開放中實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，在本次論壇上分享了幾點自己的看法。
鄭楊認為，一是持續(xù)提升金融服務產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈的能力，助力國內(nèi)國際雙循環(huán)的暢通穩(wěn)定。為此，商業(yè)銀行應聚焦全球產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)固，不斷提升金融服務水平，強化系統(tǒng)思維，面向整個產(chǎn)業(yè)生態(tài)為上中下游各類企業(yè)提供金融綜合服務方案，更好滿足鏈生態(tài)的金融需求。
“盡管當前全球化遭遇逆流，對全球產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈暢通穩(wěn)定形成較大的挑戰(zhàn)，但中國致力于推動世界經(jīng)濟融合發(fā)展的立場不會改變。”鄭楊表示，特別是，大中型銀行可充分發(fā)揮境內(nèi)外分支機構(gòu)、子公司的協(xié)同優(yōu)勢，更好地支持進出口企業(yè)在全球產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈中的商貿(mào)活動，促進國內(nèi)外產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈的深度融合，助力國內(nèi)國際雙循環(huán)的有效暢通。
二是大力發(fā)展科創(chuàng)金融，助力我國加快實現(xiàn)高水平的科技自立自強。商業(yè)銀行應該抓牢國家加快發(fā)展，實施創(chuàng)新驅(qū)動戰(zhàn)略的歷史機遇，整合科創(chuàng)金融生態(tài)圈的資源，大力發(fā)展科創(chuàng)金融，不斷完善科創(chuàng)金融的服務體系，為包括科技企業(yè)在內(nèi)的各類科技主體提供股債貸一體化的全方位的金融支持方案。同時，通過推動創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈的深度融合，更好地促進基礎(chǔ)科研和硬科技的發(fā)展，助力傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)持續(xù)地升級，新興產(chǎn)業(yè)不斷壯大。
三是深化發(fā)展跨境金融，積極支持擴大人民幣跨境使用。鄭楊表示，擴大人民幣跨境使用既能夠促進全球各經(jīng)濟體更深入地來參與中國經(jīng)濟的發(fā)展，分享中國發(fā)展的紅利，又能促進全球各方攜手應對世界經(jīng)濟面臨的各種風險挑戰(zhàn)，賦能全球經(jīng)濟發(fā)展，穩(wěn)定全球金融秩序。
“商業(yè)銀行應該發(fā)揮好人民幣流通的載體作用，積極滿足全球各類主體的跨境人民幣服務需求，制定涵蓋結(jié)算、匯兌、信貸、利率、匯率風險管理在內(nèi)的金融綜合服務方案。”鄭楊稱。
最后，持續(xù)強化金融風險的防范，夯實實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)。在當前經(jīng)濟下行，金融條件收緊的背景下，穩(wěn)定銀行業(yè)發(fā)展，防范系統(tǒng)性金融風險成為各國金融工作的重中之重。
鄭楊認為，商業(yè)銀行急需承擔起重任，一方面，加強自身風險的防控，按照新的監(jiān)管框架體系優(yōu)化金融風險的防控機制，完善全面風險管理體系，不斷提升風險的預測預警能力，完善風險的應對機制。另一方面，要積極參與國際金融秩序體系的改革，積極落實《巴塞爾協(xié)議三》規(guī)定，全面融入新形勢下全球金融的秩序。
此外，也要積極與“一帶一路”、RCEP等相關(guān)的成員和機構(gòu)加強金融風險的防范的合作。織牢織密安全金融網(wǎng)，助力打造金融安全示范區(qū)，把外部風險帶來的不確定性降低到最低點。
立足中國國情，圍繞“五個高”做文章
對于人口老齡化問題，多位嘉賓也從金融機構(gòu)的角度談及看法并分享觀點。李民吉表示，盡管人口老齡化對經(jīng)濟社會影響廣泛而深遠，但也要看到，人口老齡化不是洪水猛獸，對壯大銀發(fā)經(jīng)濟、發(fā)展養(yǎng)老金融、推動企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新有正向效應。同時，其也通過儲蓄和投資、收入再分配、生產(chǎn)和消費等變化，影響銀行經(jīng)營發(fā)展。
據(jù)悉，人口老齡化是我國的基本國情。我國也是世界上老年人口規(guī)模最大、老齡化速度最快的國家之一，2022年末60歲及以上人口約2.8億、占全國人口的19.8%，預計2025年將突破3億，2035年突破4億、占比超過30%，2050年左右達到峰值4.87億，屆時占全國人口的34.8%、亞洲老年人口的2/5，這一進程與全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家進程基本同步。
“商業(yè)銀行是中國金融體系的中堅力量，面對人口老齡化這件‘大事’影響，要把積極應對人口老齡化戰(zhàn)略作為一件‘要事’來辦。”興業(yè)銀行黨委書記、董事長呂家進表示，為此，要立足中國國情，著力圍繞“五個高”做文章，為經(jīng)濟社會和自身的高質(zhì)量發(fā)展創(chuàng)造更好條件。
呂家進認為，第一，有效激活高生育率歷史傳統(tǒng)。“中國有數(shù)千年的傳統(tǒng)文明，“養(yǎng)兒防老”“多生”“早生”觀念深入中國人基因，上世紀90年代前，生育率等均維持相對較高水平。”
經(jīng)濟社會發(fā)展的難點和痛點，就是商業(yè)銀行的責任和機遇。為此，商業(yè)銀行要把構(gòu)建生育友好型社會作為一個重大課題，發(fā)揮連接百業(yè)的優(yōu)勢，圍繞與生育相關(guān)的各類場景，做好服務工作，并助力房地產(chǎn)向新發(fā)展模式轉(zhuǎn)型，降低生養(yǎng)孩子的成本。
第二、大力支持高科技創(chuàng)新應用。新興科學技術(shù)快速發(fā)展，正在推動新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)革命，在很多領(lǐng)域可以替代和輔助人類的體力和腦力。“中國在這些新興科學技術(shù)領(lǐng)域在不斷趕超，一些細分領(lǐng)域甚至后來居上，有望為破解人口老齡化問題提供嶄新的中國方案。”
商業(yè)銀行要落實創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，優(yōu)化業(yè)務結(jié)構(gòu)，積極融入“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)，大力支持科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級，逐步用人工智能替代低技術(shù)含量的勞動力，助力中國建立新的人力資源優(yōu)勢和產(chǎn)業(yè)競爭優(yōu)勢。特別是，商業(yè)銀行自身也要進一步加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
第三、努力維持高儲蓄率比較優(yōu)勢。隨著人口老齡化深化，儲蓄率仍然面臨下降壓力，可能會推高利率中樞，降低資本積累能力，對中國及全球經(jīng)濟增長形成挑戰(zhàn)。
呂家進表示，商業(yè)銀行作為提供儲蓄基本服務的金融機構(gòu)，要幫助居民做好全生命周期的財富規(guī)劃，提供更加豐富的儲蓄產(chǎn)品，暢通儲蓄向投資的轉(zhuǎn)化渠道，提升財富管理專業(yè)能力，努力使廣義的儲蓄率仍然保持相對較高水平。
此外，也要大力發(fā)展租賃市場，讓更多老年人的房產(chǎn)入市，增加老年人的財產(chǎn)性收入，同時還要減輕年輕人的住房負擔，讓年輕人的更多收入轉(zhuǎn)化為儲蓄，一并實現(xiàn)促進房地產(chǎn)健康發(fā)展、構(gòu)建“以房養(yǎng)老”模式、提高儲蓄率等多重目標。
第四，嚴密防范高風險因素積累爆發(fā)。中國區(qū)域發(fā)展很不均衡，大型銀行要積極擔當欠發(fā)達地區(qū)政府的財務顧問，發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，盤活存量資產(chǎn)，重整債務結(jié)構(gòu)，提升綜合財力，幫助中小銀行提升資產(chǎn)負債管理、風險管理及數(shù)字化經(jīng)營能力，守住不發(fā)生區(qū)域性風險的底線。
第五，積極融入高水平對外開放。發(fā)達國家步入老齡社會時間早，經(jīng)驗教訓多。中國仍是人口老齡化的后來者，很多應對措施還在探索階段。商業(yè)銀行更要融入開放潮流，圍繞如何完善從養(yǎng)老保障第一支柱、第二支柱到第三支柱的服務功能，從養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老服務到財富管理的業(yè)務鏈，從養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務金融到養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融的生態(tài)圈等，積極向外取經(jīng)，與外資合作，結(jié)合中國國情，提供創(chuàng)新方案，為積極應對人口老齡化戰(zhàn)略實施做出應有貢獻。
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