未來，商業銀行應在降費政策的引導下，進一步降低交易成本包括但不限于擴大銀行賬戶服務費和銀行卡刷卡手續費范圍，提高金融服務的普惠性和便利性，合理降低跨境單證業務和匯款結算業務手續費，有助于穩定外貿和外商投資產業鏈供應鏈，為關系民生的重點行業提供更有針對性的降費讓利措施
日前，繳費減免迎來新政實施一周年。
銀監會最新數據顯示，2022年上半年，21家主要銀行為其他市場主體減免服務費1375億元，同比增長9.5%。
《證券日報》記者梳理發現，自降費政策全面實施以來，各銀行積極落實政策，推出針對小微企業和個體工商戶的大禮包在降費措施方面，去年以來，多家銀行相繼發布了手續費價格調整公告從降費類別來看，對小微企業，個體工商戶等小微主體的降費項目包括銀行賬戶服務費，銀行卡刷卡手續費，電子銀行服務費，支付賬戶服務費，人民幣結算五大類
兩手抓減少開支和利潤
今年以來，多家銀行進一步加大了降費讓利的力度值得一提的是，在此輪進一步的降費讓利措施中，該行在嚴格執行降費政策要求即規定動作的基礎上，還主動進行了一些自選動作，即在優惠力度和范圍上進一步加大了措施例如，5月，招商銀行發布重要公告，稱為進一步加大降費讓利力度，調整JS019 ATM業務服務項目，對支農助農借記卡取款業務免收首月手續費，2022年5月9日至2022年12月31日免收該業務手續費
記者從興業銀行獲悉，該行在進一步加大降費讓利的公告中新增多項優惠提現手續費方面，2022年5月1日至2023年6月30日，助農取款每卡第一筆每月免費賬戶管理費方面，自2022年4月30日至2024年9月30日，所有客戶單位銀行結算賬戶開戶費按收費標準的50%收取匯款手續費方面，2022年4月1日至2023年6月30日，暫免跨行網銀年服務費
據中國建設銀行相關部門負責人介紹，去年以來，該行根據《關于降低小微企業和個體工商戶繳費費用的通知》要求，結合行業協會的舉措，積極開展降費措施，涉及線上線下環節，包括開戶，轉賬匯款，電子銀行，特約商戶結算等服務減費措施的優惠期為3年或3年以上在可選動作方面，本行擴大繳費受眾，提高降費幅度，延長降費周期等，讓市場主體更大受益
此外，恒豐銀行也主動擴大了降費范圍嚴格落實銀行賬戶服務費，境內人民幣轉賬匯款手續費，部分票據業務手續費，銀行卡刷卡手續費等降費要求，積極擴大讓利范圍，出臺了對所有企業客戶免收所有企業結算開戶費，管理費和年費，小微企業和個體工商戶跨行網上匯款手續費7折優惠等多項優惠措施，調整了境內轉公銀行匯款，以及本票，銀行匯票的手續費，工本費，掛失費等
在上市銀行披露的半年報中，多家上市銀行提到了降費讓利實體經濟的措施和成效工行半年報顯示，截至6月末，工行小微企業普惠貸款14001.09億元，比年初增加3010.97億元，增長27.4%，上半年，普惠性小微企業新增貸款平均利率為3.9%在個人理財領域，積極幫助地方政府發放代金券落實降費讓利政策要求，降低ATM取款和銀聯通道手續費2.2億元中國工商銀行行長廖林在該行2021年業績發布會上表示，目前，工行免費服務項目從109項增加到149項，對經營困難的小微企業服務收費予以免除或下調堅決落實對實體經濟的降費讓利政策，重點抓好三項措施:降息，降費，展期本息
記者從中國農業銀行獲悉，該行積極落實國家降費讓利計劃，加大普惠性小微企業信貸投放，融資利率保持在較低水平農行半年報顯示，截至今年6月末，該行普惠性小微企業貸款余額16973.05億元，比上年末增長28.4%，上半年新增貸款年化利率3.95%，較去年下降15 BP同時，全面落實減費讓利政策，繼續免收所有借記卡ATM跨行取現手續費，進一步免收助農取款跨行交易手續費
分紅政策直接面向市場主體。
為進一步幫助企業降低融資成本，銀行業持續深入貫徹落實減費讓利，惠企惠民政策精神，積極推進各項減費讓利工作。
惠州某飼料公司是惠州輻射周邊城市的重要飼料生產基地，也是扶貧重點服務企業受疫情后效等市場因素制約，企業今年生產轉型發展急需流動資金
事實上，這樣的案例只是近期銀行業在金融管理部門的指導下，主動支持實體企業和盈利企業的一個縮影據記者了解，在交易結算方面，中信銀行上海分行充分發揮交易銀行產品在線化，自動化，智能化的特點，全力支持疫情中企業的不間斷金融服務為減少疫情對企業日常支付活動的影響，該行引導客戶進行網上結算，并遠程提供各項運維支持，為中小企業提供便捷的存取款服務，保障存款收益為降低企業結算成本，該行減免四大類11項結算費用，幫助近5萬家企業共渡難關
在加大普惠小額貸款投入的同時，銀行也在努力降低普惠小額貸款利率，通過主動降費讓利降低企業綜合融資成本據介紹，今年以來，人民銀行不斷釋放貸款市場報價利率改革效率，促進小微企業綜合融資成本穩步降低中國人民銀行9月20日發布的最新數據顯示，2022年8月末，企業貸款平均利率為4.05%，為有統計以來的最低水平
科技賦能提升降費精準度
除了繼續實施降費讓利政策，未來銀行如何在不減服務的情況下確保降費，提高實體經濟金融服務的質量和效率，是當前和今后一個時期要推進的重點工作。
中國銀行研究院博士后李玉林對《證券日報》記者表示，在目前的政策背景下，銀行要重點解決可能的減費營利性項目不夠明確，小微企業和個體工商戶申報減費程序較多，認定認證流程較長，申請渠道相對固定等問題，讓好的政策更好地落實宣傳所有免費和減費服務項目及其具體實施辦法，確保所有相關業務人員和客服人員理解透徹，操作全面，解釋清楚，整合底層客戶數據庫，提高多渠道客戶信息充實效率，確保申請材料不重復，認證流程提速，線上線下一致
記者了解到，為了保證降費政策的精準實施，一些銀行利用金融科技手段和征信資源，讓降費惠民服務更加高效，措施更加精準如浦發銀行綜合運用金融科技手段和信用信息資源，建立小微企業動態識別機制，通過人工識別，第三方渠道，主動客戶申報等方式對小微企業進行動態界定，針對小微企業可能存在的虛假收費，多收費等問題，積極建立虛假收費容錯機制，支持根據客戶申請或系統錯誤快速識別和退還費用，做到所有費用應免盡免
業內人士表示，銀行在降費讓利的同時，也要降費降服務，真正做好小微企業和個體工商戶的服務銀行可以通過實施數字化轉型來提升服務質量和效率一方面推動結算金融數字化轉型，解決小微客戶服務痛點，另一方面，優化小微企業服務體驗，推動高質量發展
伴隨著國家穩增長政策的不斷加強，銀行業需要緊跟政策步伐，制定務實措施，從擴大需求，增加供給，提振預期等方面加大力度幫助企業脫困，確保經濟運行在合理穩定的區間李表示，今后，商業銀行要在繳費減免政策的指導下，進一步降低各類交易成本包括但不限于擴大銀行賬戶服務費和銀行卡刷卡手續費范圍，提高金融服務的普惠性和便利性，合理降低跨境單證業務和匯款結算業務手續費，有助于穩定外貿和外商投資產業鏈供應鏈，為關系民生的重點行業提供更有針對性的降費讓利措施，讓交通運輸，制造業，住宿餐飲業，批發零售業，綠色產業，保障性租賃房行業盡快走出困境
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