受一系列不利因素影響，部分行業和領域消費需求疲軟如何降低消費信貸成本，擴大消費需求，成為當前消費金融行業的方向
消費金融公司是多層次信貸市場的重要組成部分通過適當降低消費金融的收費標準，增加產品覆蓋面，可以有效降低普惠金融服務群體的信貸成本最近幾天，中國銀行業協會發布《中國消費金融公司發展報告》顯示，消費金融公司按照穩定宏觀經濟市場和消費需求的政策要求，暢通消費信貸服務實體經濟的金融渠道，不斷提升金融服務民生的能力和水平，實現業務穩步回升
降費讓利惠民。
所謂消費金融公司，是指經中國銀行業監督管理委員會批準，在中國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額，分散為原則，向中國境內居民個人提供用于消費的貸款的非銀行金融機構。
招聯金融首席研究員董希淼認為，小金公司是一家專業從事消費金融業務的正規金融機構，也是消費金融市場的重要參與者消費金融公司的業務發展大大提高了消費金融的靈活性和便利性，不僅有效降低了金融消費者的交易成本，也增強了消費金融市場的活力專業持牌消費公司的業務涵蓋個人消費貸款，信貸資產轉讓和金融債券發行消費金融作為傳統商業銀行的重要補充渠道之一，在降費，盈利，擴大需求方面發揮著重要作用銀監會相關負責人表示
《報告》顯示，消費金融公司積極倡導和踐行綠色低碳環保理念，運用現代金融科技實現無紙化，智能化的全流程綠色金融服務同時，積極承擔社會責任，加大疫情支持政策宣傳力度，全力滿足受新冠肺炎疫情影響的困難客戶的合理訴求，開辟綠色通道，出臺延期還款，利息費用減免等一系列幫扶措施，確保支持政策及時有效
據不完全統計，2021年，消費金融公司為5.6萬客戶辦理延期還款35.95億元，為24.7萬戶逾期客戶減免利息2.98億元，16.8萬逾期客戶1.63億元小金公司延遲還款，降低利率等一系列措施的實施，既是在疫情防控常態化背景下響應監管精神的重要舉措，也體現了金融機構自身的社會責任和擔當，有助于市場主體渡過資金難關，有效緩解各方面壓力易觀金融行業高級分析師蘇表示
消費金融公司在支持居民釋放消費潛力，促進消費升級方面發揮著重要作用記者從中原消費金融公司了解到，截至今年6月底，中原消費金融已發放貸款5740.97萬余筆，貸款金額2020.98億元，服務客戶1709.6萬人降費讓利的真金白銀實實在在地惠及了消費者，為個人消費信貸市場注入了新的活力中原消費金融公司總經理周文龍表示，中原消費金融在業內首次為貸款設置冷靜期，并推出首次借款人七天無理由還款服務，不收任何利息，有效降低了金融消費者的信貸成本此外，中原消費金融站在消費者的角度提供差異化信貸，引導消費者在償還信用的能力范圍內適度消費
新市民充當藍海
今年3月，中國銀保監會和中國人民銀行聯合發布《關于加強新市民金融服務的通知》，針對新市民在創業，就業，住房，教育，醫療，養老等重點領域的金融需求，擴大高質量的金融供給，提高金融服務的平等性和便利性。
消費機構不斷創新消費信貸產品，優化服務，新市民工作生活消費產生的業務有望成為消費金融的下一個藍海市場。
這兩年經濟下行壓力很大，部分新市民收入水平下降，信用等級下降很難從銀行機構獲得足夠的信貸支持消費金融公司在一定程度上起到了托底作用，有效緩解了這些借款人的資金壓力，對穩定消費，促進經濟復蘇有一定作用"星星金融研究院副院長薛洪言表示，今年以來，小金公司全面落實降成本促消費政策，加大對新市民的金融服務和救濟力度，充分釋放消費潛力
新城民主是指各類群體，包括但不限于外來務工人員，新就業高校畢業生等，因創業就業，子女上學，子女撫養等原因來到城鎮常住，但未取得當地戶籍或取得當地戶籍未滿三年目前大約有3億人銀監會相關負責人表示，新市民面臨著安居樂業，就業創業，租房子，子女上學，養老等需求，這些需求是實實在在的
為了滿足新市民的消費信貸需求，招聯金融精準惠及新市民今年以來，招聯金融啟動了新市民筑夢行動，包括快樂工作計劃，享你計劃，人才計劃等其中，針對工作不穩定，因頻繁異地變動導致生活資金周轉困難的新市民，招聯金融及時推出了幸福生活計劃，依托自身大數據，云計算等先進技術，及時準確地提供增額，免息，低利率等優惠金融產品和服務，積極為新市民創造更多優質就業崗位截至2022年7月，招聯金融累計服務新市民1577.62萬人，覆蓋31個省份307個城市，逐步擴大新市民覆蓋范圍
但從新市民群體來看，新市民在城市居住時間短，個人信息透明度不高，缺乏房產等有效抵押物，導致此類客戶的金融供給風險大，成本高新市民由于征信不充分，收入不穩定等因素，往往享受不到傳統金融機構提供的優質金融服務因此，需要充分發揮數字技術的優勢，切實提高普惠金融的服務能力尤其是數字技術成熟的金融機構，在大數據的驅動下，可以更好地對新市民進行精準畫像，降低金融機構獲取客戶的成本，及時準確地了解客戶的融資需求即刻消費研究院相關負責人表示，即刻消費會根據新市民的職業，收入，資金使用等多維度因素做出智能風控綜合決策，從而保證在風險可控的情況下提供相應的貸款額度，幫助新市民客戶解決資金燃眉之急對信用度高，還款表現好的新市民，給予較低的利率和較高的額度，讓利于新市民客戶
探索長效機制。
最近幾年來，小金公司根據國家穩定經濟，促進消費的政策要求，開展了各種促消費，惠民生的專項活動，有效提振了城鄉居民的消費信心，促進了消費預期的積極轉變。
報告顯示，截至2021年末，消費金融公司數量增至30家，貸款余額突破7000億元，達到7106億元，同比增長44.2%，總資產達到7530億元，同比增長43.5%相比受疫情影響嚴重的2020年，有了很大的恢復2020年和2021年貸款和總資產的復合增長率分別為22.6%和22.8%，接近疫情發生前的年均增長率
2020年疫情爆發后，我國短期消費貸款增速有所下降，但2021年已基本恢復到疫情前的增長水平董希淼說，主要有兩個原因一方面，伴隨著一系列促進經濟穩定的政策措施開始生效，2021年居民消費需求有所恢復，短期消費貸款增速逐步上升，帶動消費金融公司業務復蘇和發展，另一方面，消費金融市場吸引了互聯網平臺，商業銀行等機構的積極參與，消費金融公司增至30家一些新成立的消費金融公司發展迅速，直接帶來了總資產和貸款余額的增長
值得注意的是，為增強居民貸款消費意愿，擴大社會有效需求，今年以來貸款市場報價利率多次下降1月和8月，公開市場操作和中期貸款工具的中標利率兩次下降20個基點，推動1年期貸款報價下降0.15個百分點，5年期以上貸款報價下降0.35個百分點
降低LPR有利于降低企業融資成本和個人信貸成本對于消費公司的融資來說，降低融資成本傳導到貸款端，直接導致貸款產品利率的降低薛洪言表示，目前，影響個人消費貸款定價的成本因素主要包括資金成本，風險成本，引流成本和其他成本在經濟復蘇和疫情不穩定的背景下，個人消費信貸的風險成本下降空間不大引流的成本主要涉及與外部流量平臺的合作當前以網貸統一監管為契機，著力理順消費公司與流量平臺的利潤分配機制，為降低流量成本奠定基礎，其他成本主要與消費公司的運營效率有關未來伴隨著公司治理和經營效率的提升，這部分成本有望實現趨勢性壓降
總體來看，降低個人消費信貸成本是一個系統工程，需要銀行和消費機構的共同努力中長期要探索促進消費潛力釋放和消費需求增長的長效機制，深度融入多元化消費場景，優化產品設計和業務流程，逐步降低運營成本，提升服務水平
今年4月，國務院辦公廳印發《關于進一步釋放消費潛力促進消費可持續回升的意見》，明確提出推動商業銀行，汽車金融公司，消費金融公司提高金融服務能力，引導金融機構在風險可控，業務可持續的前提下豐富大額消費金融產品專家認為，消費金融公司應加大對居民大額消費的支持和服務，充分發揮消費金融的積極作用
董希淼表示，一是要開發有針對性的消費金融產品比如推出更多家電，家裝，旅游主題消費貸款等產品，豐富大宗消費金融產品線，全方位滿足消費者需求二是要加強大規模消費金融場景建設與車商，電商平臺，商場超市等合作，并嵌入消費金融產品，方便消費者隨時隨地獲得金融服務支持三要規范發展大宗消費金融在成本能夠覆蓋的情況下，消費機構應適度降低利率和收費標準，充分準確披露利息和費用水平，提升消費體驗
伴隨著居民消費欲望和需求的增加，汽車已經取代家電成為大眾消費的主戰場目前，國家正在采取措施大力促進汽車消費董希淼建議，取消對消費公司汽車消費場景的限制，由消費公司支持消費金融產品，進一步促進消費升級和內需釋放
鄭重聲明：此文內容為本網站轉載企業宣傳資訊，目的在于傳播更多信息，與本站立場無關。僅供讀者參考，并請自行核實相關內容。
|
