從一家外資財險公司起家，互聯網巨頭在進入市場后順勢起飛，在激烈的市場競爭中享有獨家優勢，能夠保持微利...
國商報記者注意到，從公司2021年經營的前五大險種來看，除責任險和返還險外，兩家公司均涉及短期健康險，車險，財險等領域。
兩大互聯網公司的財險公司發展趨勢如何同樣的保費規模下，經營思路有哪些不同未來誰有望更好
兩家外資財險公司都轉向了互聯網部門。
2016年，螞蟻集團投資國泰產險，改變了這家外資財險公司的發展軌跡。
這家財產保險公司于2008年在上海成立，由國泰人壽保險股份有限公司和國泰世紀財產保險股份有限公司共同出資，入股后螞蟻集團的持股比例達到51%，而另外兩個發起人的持股比例則降至24.5%。
兩年后，另一家互聯網保險巨頭也出招了。
2003年，德國安聯保險集團在廣州獨資設立外商獨資法人保險公司2010年1月，經監管部門批準，安聯保險公司廣州分公司轉型為安聯財產保險股份有限公司，并于2010年7月正式開業
同年10月，公司名稱變更為JDCOM安聯財產保險股份有限公司字樣的JDCOM
互聯網巨頭的進入，讓兩家公司的業務迅速騰飛螞蟻集團上任第二年，國泰產險收入從6.5億元增長到13.03億元，規模迅速翻倍
2018年12月，螞蟻集團和另外兩家外資股東按比例增資，國泰產險注冊資本由16.33億元增至26.33億元在股東真金白銀的大力支持下，當年國泰P&C的業務翻了三番，達到38.49億元到2020年，其業務規模將達到60.33億元但2021年，公司保險業務收入同比下降19%至48.86億元
 在兩家財險公司高速增長的背后，以責任險為代表的電商互聯網保險功不可沒。
由于退貨運費險，賬戶安全險等互聯網保險業務的發力，國泰產險的責任險在2017年躍升為公司第一大險種2017年至2020年，公司責任保險保費收入分別為7.94億元，21.89億元，31.82億元和41.33億元，對公司保費的貢獻為60%至70%
2021年，國泰產險最大的險種是其他險，保費收入31.52億元國泰產險回復本報記者稱，公司的退貨運費險已于2021年由責任險轉為其他險種
2021年國泰產險五大險種
國商報記者梳理發現，2013年之前，華泰保險是承保退貨運費險的主要財險公司2014年雙11，阿里巴巴參與的眾安保險開始承保退貨運費險雙11當天，眾安保險承保保單數量突破1.5億份，保費突破1億元自此，退貨運費險在雙11大踏步前進
2015年雙11，退貨運費險當天銷售數據為3.08億，華泰保險，眾安保險，太保共同創造了這一銷售紀錄伴隨著螞蟻金服的入股，2016年，國泰產險開始在退貨運費險等互聯網保險業務上發力到2020年，國泰產險將穩居行業第一
最近幾年來，意外健康險一直是互聯網非車險業務的亮點中國保險行業協會數據顯示，2021年，互聯網財險業務中，意外健康險保費收入290億元，為互聯網非車險業務第一大險種，占比34%意外健康險也是這兩家互聯網財險公司的重點業務之一
探索貨車保險的可持續發展模式
值得一提的是，除了上述典型的互聯網財險業務，兩家互聯網財險公司還非常重視一項傳統財險業務，即對保費拉動作用最大的車險。
自業務轉型以來，國泰產險車險業務連續兩年大幅下滑到2018年，公司車險保費已從2016年的4.75億元降至1.74億元2019年至2021年，公司車險保費保持穩中有升，分別為3.05億元，3.41億元，3.87億元目前是公司第三大險種
對于公司車險業務的定位，國泰產險回復《國家商報》記者稱，考慮到公司分支機構的服務能力和對當前車險改革后變化趨勢的判斷，我們目前主要定位于貨車業務的發展，根據不同屬性貨車的特點細分貨車業務類型，通過差異化策略引導目標業務的發展車險是本地經營，所以我們都是結合分支機構的區域和渠道資源來確定業務發展區域從線下機構布局來看，國泰產險已在北京，上海，廣州等11個省市設立分支機構
從承保利潤來看，2019年至2021年，公司車險業務分別出現承保虧損5745萬元，2305萬元和8540萬元國泰產險表示，貨車業務理賠特點是車損比例小，人身傷害案件多，損失比例大公司推出了‘人身傷害理賠經理’服務，專注于人身傷害理賠，提供貼心的全職協助服務
這兩家公司保持著很小的利潤率。
從盈利能力來看，兩家財險公司在轉向互聯網系后，最近幾年來一直保持著小幅盈利。
談及未來的業務發展，國泰產險對《國家商報》表示，公司將積極探索以產品創新和服務創新為驅動的商業模式堅持以用戶為中心的產品創新，借助科技能力豐富個人用戶，小微企業等保險產品體系，開發設計用戶價值高的產品，打造高性價比的創新型保險產品體系同時推動增值服務能力的創新升級，深化市場細分，創新增值服務體系，為客戶提供更優質的服務
值得一提的是，以電商互聯網保險為代表的創新產品給兩家互聯網公司帶來的機遇和挑戰并存。
2022年一季度末，國泰產險償付能力充足率為333.76%，較上季度311.57%的償付能力充足率上升22.19個百分點償付能力增加的原因是最低資本比實際資本減少得多
國泰產險在報告中解釋，目前公司面臨的主要風險仍是保險風險2022年一季度末，保險風險最低資本占最低資本總額的64.31%，其他風險最低資本為主要資本最低保險風險資本下降主要是由于保費規模較上年同期下降此外，由于第二代規則II下保費風險系數，準備金風險系數和險種之間的相關系數與第一期規則相比發生了變化，最低保險風險資本較上季末有所下降
鄭重聲明：此文內容為本網站轉載企業宣傳資訊，目的在于傳播更多信息，與本站立場無關。僅供讀者參考，并請自行核實相關內容。
|
