它是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè)和風(fēng)險管理的基本手段，也是社會文明進(jìn)步，經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會治理能力的重要標(biāo)志最近幾年來，伴隨著我國保險市場的不斷擴(kuò)大，商業(yè)保險作為經(jīng)濟(jì)減震器和社會穩(wěn)定器的重要作用日益凸顯
回顧剛剛過去的2021年，保險的身影無處不在無論是連續(xù)抗擊新冠肺炎疫情，還是突發(fā)的河南暴雨等自然災(zāi)害，助力雙碳目標(biāo)的實現(xiàn)，保險勇于擔(dān)當(dāng)，顯示了其社會穩(wěn)定器價值展望2022年，在一系列國家戰(zhàn)略和重大政策的指引下，商業(yè)保險如何進(jìn)一步發(fā)揮保險業(yè)長期穩(wěn)健的風(fēng)險管理和保障功能，研究促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的思路和措施，是當(dāng)前全行業(yè)面臨的現(xiàn)實課題
日前，在由國家商報主辦的2022中國保險業(yè)創(chuàng)新發(fā)展論壇上，人人人壽副總經(jīng)理，總精算師王志勇，陽光人壽總裁助理，總精算師，首席風(fēng)險官趙玉平，同方環(huán)球人壽總經(jīng)理助理，董事會秘書，首席人力資源兼行政官王千金，金泰保險黨委副書記，總經(jīng)理任瑞紅 易集團(tuán)創(chuàng)始人，董事長兼首席執(zhí)行官楊殷和鮑國人壽總裁邱毅就經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定而廣闊。
與會者認(rèn)為，保險業(yè)作為社會的穩(wěn)定器和經(jīng)濟(jì)的助推器，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中發(fā)揮著獨(dú)特的，不可替代的作用在近幾年的實踐中，保險機(jī)構(gòu)在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和民生方面做了很多探索
保險業(yè)在服務(wù)新經(jīng)濟(jì)方面有很多亮點(diǎn)。
最近幾年來，伴隨著保險業(yè)的逐步發(fā)展，它已經(jīng)滲透到社會經(jīng)濟(jì)的各個方面，為我們的行業(yè)，企業(yè)，經(jīng)濟(jì)和民生提供保障一方面，保險業(yè)通過出臺保障貨運(yùn)物流暢通，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈流通，增加普惠保險產(chǎn)品供給等措施，積極構(gòu)建實體經(jīng)濟(jì)風(fēng)險管理保障體系，另一方面，保險資金也積極服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，支持重要項目融資需求
保險行業(yè)是一個長期經(jīng)營風(fēng)險的行業(yè)，尤其是壽險行業(yè)以壽險為例，王千金指出，壽險業(yè)的主要管理者生死存亡，人們能否過上平安幸福的生活，保險起到了很大的保障作用特別是進(jìn)入老齡化社會后，探索社區(qū)保險和養(yǎng)老服務(wù)，有助于社會的穩(wěn)定發(fā)展此外，保險資金的性質(zhì)決定了其長期性，保險機(jī)構(gòu)也將這部分資金投入基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，助推實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展目前經(jīng)濟(jì)面臨下行壓力，無論是投資基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)還是實體經(jīng)濟(jì)，保險業(yè)都可以在促進(jìn)社會發(fā)展，就業(yè)和經(jīng)濟(jì)改善方面發(fā)揮非常重要的作用
任瑞紅對此也深有感觸這表明，受新冠肺炎疫情等因素影響，中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境的復(fù)雜性，嚴(yán)峻性和不確定性不斷上升，穩(wěn)增長，保就業(yè)，保物價面臨新的挑戰(zhàn)保險特有的風(fēng)險轉(zhuǎn)移，風(fēng)險防范，經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償和融資等屬性，決定了保險在穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)市場方面具有不可替代的作用
實際上，保險業(yè)也是如此最近幾年來保險的風(fēng)險保障功能得到了更好的發(fā)揮銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2022年一季度末，保險公司原保險保費(fèi)收入1.8萬億元，同比增長4.5%薪酬及賠付支出4513億元，同比增長16.1%與此同時，保險資金余額也在同步增長銀監(jiān)會最新數(shù)據(jù)顯示，目前保險資金余額約為24萬億元
嘉賓們在談到保險業(yè)服務(wù)新經(jīng)濟(jì)的亮點(diǎn)和成績時，也有很多體會王志勇說，目前，新經(jīng)濟(jì)中討論最多的問題是對老年人的需求在這方面，保險做了一些非常亮眼的工作首先，在投資養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施方面，保險資金長期，穩(wěn)定的特性使得保險資金與養(yǎng)老設(shè)施的金融需求天然匹配這幾年包括人人人壽在內(nèi)的很多機(jī)構(gòu)在投資養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施方面也做了很多建設(shè)王志勇說，保險公司通過嘗試校企結(jié)合的方式，開設(shè)定向?qū)I(yè)版，引進(jìn)國際先進(jìn)的護(hù)理知識和標(biāo)準(zhǔn)，為養(yǎng)老服務(wù)業(yè)輸送人才
此外，王志勇認(rèn)為，保險公司在數(shù)字經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的動作也很受關(guān)注包括通過使用數(shù)字化手段改善客戶的消費(fèi)體驗，通過數(shù)字化技術(shù)促進(jìn)和創(chuàng)造保險公司與客戶之間的互動，通過使用數(shù)字化挖掘提高營銷效率等，都是保險行業(yè)在數(shù)字經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的探索，也確實實現(xiàn)了保險行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展
保險機(jī)構(gòu)需要從需求側(cè)，渠道，科技等領(lǐng)域做出努力。
在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和新經(jīng)濟(jì)能夠更好地發(fā)揮保險業(yè)穩(wěn)定器作用的同時，保險業(yè)也不能忽視主業(yè)的發(fā)展目前，由于市場利率下行和疫情疊加，保險業(yè)面臨的外部環(huán)境也十分嚴(yán)峻如何保增長，提效率，是擺在各個機(jī)構(gòu)面前不可忽視的問題
從需求側(cè)看，保險機(jī)構(gòu)需要考慮如何通過供給側(cè)的改革來滿足消費(fèi)者需求的變化，從渠道來看，保險機(jī)構(gòu)需要提高銷售隊伍素質(zhì)，拓寬銷售渠道維度，從科技角度，保險機(jī)構(gòu)需要不斷運(yùn)用科技手段賦能虞照分別介紹了這三個方面首先，雖然中國的保險密度和保險深度與發(fā)達(dá)國家相比還有很大差距，但是保險的需求確實在增加保險機(jī)構(gòu)要考慮豐富產(chǎn)品供給，從消費(fèi)者的生命周期和家庭結(jié)構(gòu)出發(fā)，設(shè)計一些能夠滿足消費(fèi)者需求的產(chǎn)品其次，現(xiàn)在客戶越來越專業(yè)，保險機(jī)構(gòu)也需要相應(yīng)提高代理人的專業(yè)性同時，他們應(yīng)該建立一個能夠到達(dá)消費(fèi)者服務(wù)的多渠道，以滿足消費(fèi)者的差異化購買需求第三，用技術(shù)賦能，主要包括搭建一站式全流程服務(wù)平臺，給予代理商更好的培訓(xùn)，幫助他們洞察客戶，建立更直接，更扁平化的管理模式，提高運(yùn)營效率，降低成本
與趙玉平的觀點(diǎn)類似，楊殷也認(rèn)為，保險機(jī)構(gòu)需要從產(chǎn)品和科技手段入手，實現(xiàn)增長和效益保險產(chǎn)品要更好地把握和滿足人民群眾日益增長的養(yǎng)老健康保障需求，深度參與醫(yī)療衛(wèi)生體系，推出更好的健康服務(wù)，以產(chǎn)品和服務(wù)的結(jié)合服務(wù)消費(fèi)者楊殷說，《健康中國2030》綱要提出目標(biāo):2030年，商業(yè)健康保險支付占衛(wèi)生總費(fèi)用的比重顯著提高，個人衛(wèi)生支出占衛(wèi)生總費(fèi)用的比重由2015年的29.3%下降到2030年的25%左右所以我們的市場足夠大，從業(yè)者需要提高供給側(cè)產(chǎn)品的供給，應(yīng)該有更優(yōu)化的產(chǎn)品來匹配消費(fèi)者的需求
在科技方面，楊殷認(rèn)為，科技投入和多方合作缺一不可保險機(jī)構(gòu)要不斷加大安全服務(wù)投入，提升數(shù)字化運(yùn)營能力，將前沿科技應(yīng)用于保險產(chǎn)業(yè)鏈的各個環(huán)節(jié)此外，楊殷還從合規(guī)的角度給出了對保險行業(yè)增長和效率提升的看法保險首先要取名‘保險’，所以從業(yè)者要牢牢守住風(fēng)險底線，為保險業(yè)改革創(chuàng)新創(chuàng)造良好環(huán)境楊殷表示，2021年，銀監(jiān)會和央行從政策層面出臺了40多個行業(yè)監(jiān)管文件，都是為了給行業(yè)營造一個良好穩(wěn)定的發(fā)展環(huán)境作為從業(yè)者，Ease集團(tuán)一直堅守合規(guī)紅線今年還聯(lián)合十余家保險公司共同推出合規(guī)經(jīng)營承諾書，共同構(gòu)建健康的市場發(fā)展環(huán)境，促進(jìn)保險可持續(xù)發(fā)展
員工在敏銳觀察行業(yè)外部環(huán)境變化的同時，也將這些見解和觀點(diǎn)運(yùn)用到組織的業(yè)務(wù)發(fā)展中邱毅表示，鮑國人壽提出了回歸商業(yè)壽險本質(zhì)，做強(qiáng)核心業(yè)務(wù)的發(fā)展思路，著力推進(jìn)保險銷售和組織模式，保險產(chǎn)品，保險服務(wù)，保險投資品類和路徑，保險科技應(yīng)用五大創(chuàng)新
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