深化農(nóng)信社改革首單來了，浙江省聯(lián)社將改制為農(nóng)商聯(lián)合銀行
保持兩級法人地位不變，保持縣域法人機(jī)構(gòu)穩(wěn)定，是改革成本較小的一種模式。
備受關(guān)注的省農(nóng)信社改革有了新進(jìn)展。
具體來看，相關(guān)舉措包括成立省深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，推動將省農(nóng)信聯(lián)社改制為浙江農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行，成為一家具有獨(dú)立企業(yè)法人資格的地方性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等。
這被業(yè)內(nèi)視為全國深化農(nóng)信社改革的第一單在此之前，市場對于農(nóng)信社的改革方向與模式頗為關(guān)注，如今，浙江省方案的公布提供了參考意義接受第一財(cái)經(jīng)記者采訪的資深從業(yè)者稱，可以預(yù)計(jì)的是，經(jīng)歷了前兩年的積累后，伴隨著浙江方案的出爐，新一輪農(nóng)信社改革尤其是省聯(lián)社改革在2022年將有較大突破
浙江拔得頭籌
一直以來，農(nóng)信社都是農(nóng)村金融市場最重要的金融機(jī)構(gòu)，但最近幾年來快速變化的外部市場環(huán)境對其經(jīng)營管理提出了更高要求。
銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2021年10月末，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)到45.38萬億元，占全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的比重為13.6%農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款余額7228億元，不良貸款率3.7%，高于全國銀行業(yè)平均水平
在此背景下，國家多次提出對農(nóng)信社的管理模式進(jìn)行改革比如，2019年初，銀保監(jiān)會，人民銀行等五部委印發(fā)了《關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見》，提出要積極探索省聯(lián)社的改革路徑，理順農(nóng)信社的管理體制，并對基層農(nóng)信社和省聯(lián)社之間的關(guān)系進(jìn)行了明確的界定
2020年5月末，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會辦公室發(fā)布11條金融改革措施，其中提到要制定《農(nóng)村信用社深化改革實(shí)施意見》，保持縣域法人地位總體穩(wěn)定，強(qiáng)化正向激勵，統(tǒng)籌做好改革和風(fēng)險化解工作。
業(yè)內(nèi)的共識在于，如何進(jìn)一步深化農(nóng)村信用社改革已成為當(dāng)前乃至未來一段時間我國金融體制改革的重要內(nèi)容，市場對農(nóng)信社改革的一舉一動也高度關(guān)注。
如今，浙江方案的公布拉開了新一輪農(nóng)信社深化改革的帷幕浙江省聯(lián)社黨委書記，理事長王小龍表示，我們成為全國深化農(nóng)信社改革的’第一單’，在中國金融發(fā)展史和農(nóng)信社歷史上留下濃墨重彩的浙江印記
記者了解到，目前，浙江方案正在報監(jiān)管審批，還未完全落地根據(jù)改革方案，具體舉措包括，成立浙江省深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，加強(qiáng)全省深化農(nóng)村信用社改革工作的統(tǒng)籌領(lǐng)導(dǎo)，制定工作方案，明確工作責(zé)任主體和時間進(jìn)度安排，深化省農(nóng)信聯(lián)社改革，強(qiáng)化服務(wù)優(yōu)化管理，深化法人農(nóng)信機(jī)構(gòu)改革，健全完善治理機(jī)制，完善風(fēng)險防控機(jī)制，提升風(fēng)險防范處置能力，同時，研究處理與改革有關(guān)的重要問題，推動將省農(nóng)信聯(lián)社改制為浙江農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行，成為一家具有獨(dú)立企業(yè)法人資格的地方性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)
《實(shí)施計(jì)劃》還顯示，浙江省深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)省的責(zé)任單位為浙江省地方金融監(jiān)管局，人行杭州中心支行，浙江銀保監(jiān)局，浙江省農(nóng)信聯(lián)社。
事實(shí)上，市場對浙江省改革方案的披露已有預(yù)期銀保監(jiān)會首席檢查官，辦公廳主任，新聞發(fā)言人王朝弟在2021年10月21日的新聞發(fā)布會上曾透露:目前絕大部分省份已經(jīng)上報了深化農(nóng)信改革的方案同時，可能再過兩天，浙江省的改革方案就將正式落地
王朝弟表示，銀保監(jiān)會將按照堅(jiān)守農(nóng)信服務(wù)三農(nóng)的初心，把提高農(nóng)信系統(tǒng)整體的發(fā)展能力作為改革的基礎(chǔ)，把深化省聯(lián)社改革與提高農(nóng)信系統(tǒng)的風(fēng)險防控能力作為重點(diǎn)，按照因地制宜，一省一策的原則，在充分考慮東，中，西部不同地區(qū)差異性的同時，為鄉(xiāng)村振興和共同富裕提供堅(jiān)強(qiáng)的金融支撐。
從未來看，考慮到各省經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展水平不一，農(nóng)信體系的發(fā)展也存在較大差異，省聯(lián)社的改革仍需各省根據(jù)實(shí)際情況因地制宜選定省聯(lián)社的具體改革路徑上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛對記者稱
改革成本較小
在農(nóng)信社改革過程中，改革方向和模式是市場關(guān)注的重心根據(jù)浙江省披露的信息，該省農(nóng)信聯(lián)社將改制為浙江農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行，并成為一家具有獨(dú)立企業(yè)法人資格的地方性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)
記者了解到，組建省農(nóng)商聯(lián)合銀行是不少地區(qū)改革方向的主要選擇除此之外，目前市場上討論較多的模式還有，成立統(tǒng)一法人的農(nóng)商行，改制為金融服務(wù)公司以及改制為金融控股公司
其中，北京，上海，重慶，天津4個直轄市采用了統(tǒng)一法人的農(nóng)商行模式招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，采用統(tǒng)一法人的農(nóng)商行模式有助于集中配置資源，提升經(jīng)營管理合力和執(zhí)行力，打造品牌形象，形成規(guī)模優(yōu)勢在部分經(jīng)營區(qū)域較小，機(jī)構(gòu)數(shù)量不多的省區(qū)，這種模式仍然具有復(fù)制意義
就改制為金融服務(wù)公司來看，有分析稱，這雖然有助于提升對農(nóng)信機(jī)構(gòu)的專業(yè)化服務(wù)，推動農(nóng)信機(jī)構(gòu)自主經(jīng)營，但由此可能弱化行業(yè)管理職能，省級政府較難接受，也不利于小法人機(jī)構(gòu)小而不倒。
至于金融控股公司，董希淼表示，將省聯(lián)社改制為金融控股公司，并由金融控股公司參股農(nóng)信機(jī)構(gòu)，是改革最徹底的一種模式，既解決了產(chǎn)權(quán)和控制權(quán)關(guān)系的悖論，理順公司治理機(jī)制，也不動搖縣域法人地位但此模式需要有合格的發(fā)起股東及資本金，實(shí)際操作難度較大
因而，在業(yè)內(nèi)人士看來，將省聯(lián)社改制成為省農(nóng)商聯(lián)合銀行，保持兩級法人地位不變，保持縣域法人機(jī)構(gòu)穩(wěn)定，是改革成本較小的一種模式前述銀行業(yè)資深從業(yè)者對記者稱，從多數(shù)地區(qū)的經(jīng)營情況來看，成立聯(lián)合銀行或是優(yōu)選在這種模式下，改革阻力較小，這是考慮到省農(nóng)商聯(lián)合銀行的控制權(quán)依然在省政府手中，并且仍舊是省內(nèi)的農(nóng)信機(jī)構(gòu)出資
值得一提的是，董希淼表示，省農(nóng)商聯(lián)合銀行作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，由農(nóng)商行入股，承接原省聯(lián)社職能并承擔(dān)部分經(jīng)營功能，可牽頭成立科技服務(wù)子公司，申請金融業(yè)務(wù)資質(zhì)和牌照，進(jìn)一步拓展業(yè)務(wù)等。
但無論采取何種路徑，省聯(lián)社改革都要保持與農(nóng)信機(jī)構(gòu)的改革方向相一致曾剛提及，即堅(jiān)持市場化，法治化，企業(yè)化的改革方向，堅(jiān)持農(nóng)信機(jī)構(gòu)服務(wù)三農(nóng)，保證縣域法人地位穩(wěn)定這一原則同時，要加大金融科技方面的投入和能力建設(shè)，全面提升農(nóng)信機(jī)構(gòu)的金融科技應(yīng)用水平和競爭能力，實(shí)現(xiàn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)大潮下農(nóng)信機(jī)構(gòu)健康，高效，可持續(xù)發(fā)展
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