日前，由《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》主辦，上海浦東發(fā)展銀行協(xié)辦的2021中國(guó)資產(chǎn)管理年會(huì)在上海召開(kāi)投資論壇以投資新生態(tài)，投資新征程為主題，招商銀行財(cái)富平臺(tái)部副總經(jīng)理陳偉以如何為大眾提供更好的投資服務(wù)為題，深入剖析了財(cái)富管理行業(yè)的痛點(diǎn)
陳偉說(shuō)，整個(gè)財(cái)富管理行業(yè)是一個(gè)古老而又朝陽(yáng)的行業(yè)因?yàn)槌掷m(xù)時(shí)間長(zhǎng)，所有客戶(hù)都需要朝陽(yáng)意味著未來(lái)會(huì)有很大的發(fā)展空間陳偉表示，財(cái)富管理行業(yè)個(gè)人金融資產(chǎn)已超過(guò)200萬(wàn)億元，其中近一半是存款，財(cái)富管理約20萬(wàn)億元，公募基金約20萬(wàn)億元，私募基金約20萬(wàn)億元，信托，保險(xiǎn)等其他資產(chǎn)
雖然財(cái)富管理，資產(chǎn)管理，投資咨詢(xún)等行業(yè)從業(yè)人員數(shù)量多，質(zhì)量高，但陳偉認(rèn)為，與眾多民生行業(yè)相比，財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展并不充分，優(yōu)化空間巨大。
財(cái)富管理行業(yè)主要有三個(gè)主體:客戶(hù)，二是以基金公司為代表的資產(chǎn)管理公司，第三，銀行是連接資產(chǎn)管理和客戶(hù)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)優(yōu)化這個(gè)行業(yè)，首先要找到癥結(jié)在哪里，痛點(diǎn)在哪里
首先，陳偉分析了客戶(hù):的痛點(diǎn)。
第一個(gè)痛點(diǎn)是基金賺錢(qián)，基本人不賺錢(qián)更準(zhǔn)確的說(shuō)法是，基金凈值增加了，但投資者沒(méi)有賺到凈值增加對(duì)應(yīng)的錢(qián)
第二個(gè)痛點(diǎn)是資產(chǎn)管理產(chǎn)品種類(lèi)繁多，但是客戶(hù)不知道哪些產(chǎn)品有什么特點(diǎn)，不知道如何選擇適合自己的產(chǎn)品。
第三個(gè)痛點(diǎn)是財(cái)富管理與我的生活有何關(guān)聯(lián)目前客戶(hù)對(duì)理財(cái)與未來(lái)生活的關(guān)系，對(duì)生活質(zhì)量的影響，如何根據(jù)市場(chǎng)變化調(diào)整投資組合等都不清楚
接下來(lái)，陳偉分析了基金公司:的痛點(diǎn)。
第一個(gè)痛點(diǎn)是客戶(hù)在理財(cái)中投入的資金總是與市場(chǎng)機(jī)會(huì)不匹配，在市場(chǎng)估值處于高位時(shí)總是有大量的資金涌入，而在市場(chǎng)充滿(mǎn)黃金的時(shí)候客戶(hù)卻不敢投資甚至撤資。
第二個(gè)痛點(diǎn)是基金公司缺乏與客戶(hù)的聯(lián)系，無(wú)法根據(jù)客戶(hù)需求打造產(chǎn)品。
第三個(gè)痛點(diǎn)是客戶(hù)在持有資產(chǎn)管理產(chǎn)品的過(guò)程中，仍然缺乏基金公司的陪伴，導(dǎo)致投資體驗(yàn)不佳。
最后，陳偉分析了銀行的痛點(diǎn):
第一個(gè)痛點(diǎn)是分散理財(cái)已經(jīng)成為客戶(hù)的常態(tài)，銀行很難把握客戶(hù)投資的全景。
第二個(gè)痛點(diǎn)是銀行代銷(xiāo)的產(chǎn)品種類(lèi)很多，作為代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)，不能單方面向客戶(hù)傳遞產(chǎn)品投資策略的信息。
第三個(gè)痛點(diǎn)是財(cái)富管理成本很高，信息化普及難度大，高端客戶(hù)與普通客戶(hù)服務(wù)差距大。
針對(duì)這些痛點(diǎn)，陳偉還提出了三種解決痛點(diǎn)的方法。
一是平臺(tái)化我們可以與銀行資產(chǎn)管理公司，金融科技公司合作，為財(cái)富管理行業(yè)的供應(yīng)鏈整合提供平臺(tái)，共同努力，做好服務(wù)客戶(hù)的工作由于這三類(lèi)主體的稟賦不同，沒(méi)有一家機(jī)構(gòu)能夠?yàn)榭蛻?hù)提供全面，最優(yōu)的服務(wù)所以我們需要找到一種方法把這三者聯(lián)系起來(lái)
二是產(chǎn)品化復(fù)雜的財(cái)富管理和投資咨詢(xún)服務(wù)要做傻事化，產(chǎn)品化，讓客戶(hù)直觀(guān)清晰地了解自己買(mǎi)的是什么產(chǎn)品，今天的投資對(duì)明天意味著什么樣的生活水平，什么有保障，什么沒(méi)有保障，應(yīng)該增加什么
第三個(gè)是算法該算法取代了一些人工服務(wù)，解決了運(yùn)營(yíng)成本高的問(wèn)題
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